Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 774 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 685,94 € | 29 685,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 957 € / mois | 84 817 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 920 € | 6 235 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 350 € | 5 918 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 774 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 774 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 132,67 € | 214 098,61 € | 5 631 867,33 € |
| Année 2 | 147 555,21 € | 208 676,07 € | 5 484 312,12 € |
| Année 3 | 153 184,65 € | 203 046,63 € | 5 331 127,47 € |
| Année 4 | 159 028,84 € | 197 202,44 € | 5 172 098,63 € |
| Année 5 | 165 095,98 € | 191 135,30 € | 5 007 002,65 € |
| Année 6 | 171 394,62 € | 184 836,66 € | 4 835 608,03 € |
| Année 7 | 177 933,52 € | 178 297,76 € | 4 657 674,51 € |
| Année 8 | 184 721,94 € | 171 509,34 € | 4 472 952,57 € |
| Année 9 | 191 769,31 € | 164 461,97 € | 4 281 183,26 € |
| Année 10 | 199 085,55 € | 157 145,73 € | 4 082 097,71 € |
| Année 11 | 206 680,92 € | 149 550,36 € | 3 875 416,79 € |
| Année 12 | 214 566,08 € | 141 665,20 € | 3 660 850,71 € |
| Année 13 | 222 752,06 € | 133 479,22 € | 3 438 098,65 € |
| Année 14 | 231 250,33 € | 124 980,95 € | 3 206 848,32 € |
| Année 15 | 240 072,81 € | 116 158,47 € | 2 966 775,51 € |
| Année 16 | 249 231,91 € | 106 999,37 € | 2 717 543,60 € |
| Année 17 | 258 740,44 € | 97 490,84 € | 2 458 803,16 € |
| Année 18 | 268 611,72 € | 87 619,56 € | 2 190 191,44 € |
| Année 19 | 278 859,59 € | 77 371,69 € | 1 911 331,85 € |
| Année 20 | 289 498,46 € | 66 732,82 € | 1 621 833,39 € |
| Année 21 | 300 543,18 € | 55 688,10 € | 1 321 290,21 € |
| Année 22 | 312 009,30 € | 44 221,98 € | 1 009 280,91 € |
| Année 23 | 323 912,86 € | 32 318,42 € | 685 368,05 € |
| Année 24 | 336 270,55 € | 19 960,73 € | 349 097,50 € |
| Année 25 | 349 097,50 € | 7 131,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 774 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 577 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 817 €.