Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 774 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 235,85 € | 28 235,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 563 € / mois | 80 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 920 € | 6 235 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 350 € | 5 918 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 774 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 774 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 198,21 € | 240 631,99 € | 5 675 801,79 € |
| Année 2 | 102 402,86 € | 236 427,34 € | 5 573 398,93 € |
| Année 3 | 106 787,53 € | 232 042,67 € | 5 466 611,40 € |
| Année 4 | 111 359,97 € | 227 470,23 € | 5 355 251,43 € |
| Année 5 | 116 128,17 € | 222 702,03 € | 5 239 123,26 € |
| Année 6 | 121 100,56 € | 217 729,64 € | 5 118 022,70 € |
| Année 7 | 126 285,85 € | 212 544,35 € | 4 991 736,85 € |
| Année 8 | 131 693,16 € | 207 137,04 € | 4 860 043,69 € |
| Année 9 | 137 331,99 € | 201 498,21 € | 4 722 711,70 € |
| Année 10 | 143 212,27 € | 195 617,93 € | 4 579 499,43 € |
| Année 11 | 149 344,35 € | 189 485,85 € | 4 430 155,08 € |
| Année 12 | 155 738,95 € | 183 091,25 € | 4 274 416,13 € |
| Année 13 | 162 407,40 € | 176 422,80 € | 4 112 008,73 € |
| Année 14 | 169 361,38 € | 169 468,82 € | 3 942 647,35 € |
| Année 15 | 176 613,09 € | 162 217,11 € | 3 766 034,26 € |
| Année 16 | 184 175,31 € | 154 654,89 € | 3 581 858,95 € |
| Année 17 | 192 061,31 € | 146 768,89 € | 3 389 797,64 € |
| Année 18 | 200 285,00 € | 138 545,20 € | 3 189 512,64 € |
| Année 19 | 208 860,79 € | 129 969,41 € | 2 980 651,85 € |
| Année 20 | 217 803,81 € | 121 026,39 € | 2 762 848,04 € |
| Année 21 | 227 129,73 € | 111 700,47 € | 2 535 718,31 € |
| Année 22 | 236 854,99 € | 101 975,21 € | 2 298 863,32 € |
| Année 23 | 246 996,61 € | 91 833,59 € | 2 051 866,71 € |
| Année 24 | 257 572,54 € | 81 257,66 € | 1 794 294,17 € |
| Année 25 | 268 601,29 € | 70 228,91 € | 1 525 692,88 € |
| Année 26 | 280 102,25 € | 58 727,95 € | 1 245 590,63 € |
| Année 27 | 292 095,67 € | 46 734,53 € | 953 494,96 € |
| Année 28 | 304 602,62 € | 34 227,58 € | 648 892,34 € |
| Année 29 | 317 645,11 € | 21 185,09 € | 331 247,23 € |
| Année 30 | 331 247,23 € | 7 584,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 774 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 674 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 461 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 350 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 288 € pour cette enveloppe de financement.