Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 774 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 504,53 € | 41 504,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 771 € / mois | 118 584 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 920 € | 6 235 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 350 € | 5 918 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 774 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 774 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 173,50 € | 201 880,86 € | 5 477 826,50 € |
| Année 2 | 306 952,25 € | 191 102,11 € | 5 170 874,25 € |
| Année 3 | 318 123,22 € | 179 931,14 € | 4 852 751,03 € |
| Année 4 | 329 700,81 € | 168 353,55 € | 4 523 050,22 € |
| Année 5 | 341 699,69 € | 156 354,67 € | 4 181 350,53 € |
| Année 6 | 354 135,27 € | 143 919,09 € | 3 827 215,26 € |
| Année 7 | 367 023,44 € | 131 030,92 € | 3 460 191,82 € |
| Année 8 | 380 380,59 € | 117 673,77 € | 3 079 811,23 € |
| Année 9 | 394 223,93 € | 103 830,43 € | 2 685 587,30 € |
| Année 10 | 408 571,02 € | 89 483,34 € | 2 277 016,28 € |
| Année 11 | 423 440,28 € | 74 614,08 € | 1 853 576,00 € |
| Année 12 | 438 850,65 € | 59 203,71 € | 1 414 725,35 € |
| Année 13 | 454 821,89 € | 43 232,47 € | 959 903,46 € |
| Année 14 | 471 374,38 € | 26 679,98 € | 488 529,08 € |
| Année 15 | 488 529,08 € | 9 525,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 774 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 577 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.