Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 874 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 223,35 € | 42 223,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 950 € / mois | 120 638 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 920 € | 6 343 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 850 € | 6 020 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 874 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 874 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 302,98 € | 205 377,22 € | 5 572 697,02 € |
| Année 2 | 312 268,39 € | 194 411,81 € | 5 260 428,63 € |
| Année 3 | 323 632,87 € | 183 047,33 € | 4 936 795,76 € |
| Année 4 | 335 410,92 € | 171 269,28 € | 4 601 384,84 € |
| Année 5 | 347 617,64 € | 159 062,56 € | 4 253 767,20 € |
| Année 6 | 360 268,56 € | 146 411,64 € | 3 893 498,64 € |
| Année 7 | 373 379,95 € | 133 300,25 € | 3 520 118,69 € |
| Année 8 | 386 968,49 € | 119 711,71 € | 3 133 150,20 € |
| Année 9 | 401 051,55 € | 105 628,65 € | 2 732 098,65 € |
| Année 10 | 415 647,13 € | 91 033,07 € | 2 316 451,52 € |
| Année 11 | 430 773,89 € | 75 906,31 € | 1 885 677,63 € |
| Année 12 | 446 451,19 € | 60 229,01 € | 1 439 226,44 € |
| Année 13 | 462 699,01 € | 43 981,19 € | 976 527,43 € |
| Année 14 | 479 538,15 € | 27 142,05 € | 496 989,28 € |
| Année 15 | 496 989,28 € | 9 690,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 874 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 587 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 469 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 850 € (2,5%).