Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 974 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 942,16 € | 42 942,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 128 € / mois | 122 692 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 920 € | 6 451 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 350 € | 6 123 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 974 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 974 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 306 432,32 € | 208 873,60 € | 5 667 567,68 € |
| Année 2 | 317 584,40 € | 197 721,52 € | 5 349 983,28 € |
| Année 3 | 329 142,35 € | 186 163,57 € | 5 020 840,93 € |
| Année 4 | 341 120,92 € | 174 185,00 € | 4 679 720,01 € |
| Année 5 | 353 535,45 € | 161 770,47 € | 4 326 184,56 € |
| Année 6 | 366 401,75 € | 148 904,17 € | 3 959 782,81 € |
| Année 7 | 379 736,32 € | 135 569,60 € | 3 580 046,49 € |
| Année 8 | 393 556,17 € | 121 749,75 € | 3 186 490,32 € |
| Année 9 | 407 879,00 € | 107 426,92 € | 2 778 611,32 € |
| Année 10 | 422 723,06 € | 92 582,86 € | 2 355 888,26 € |
| Année 11 | 438 107,35 € | 77 198,57 € | 1 917 780,91 € |
| Année 12 | 454 051,52 € | 61 254,40 € | 1 463 729,39 € |
| Année 13 | 470 575,95 € | 44 729,97 € | 993 153,44 € |
| Année 14 | 487 701,75 € | 27 604,17 € | 505 451,69 € |
| Année 15 | 505 451,69 € | 9 855,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 974 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 692 €.