Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 974 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 201,90 € | 35 201,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 672 € / mois | 100 577 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 920 € | 6 451 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 350 € | 6 123 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 974 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 974 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 031,61 € | 216 391,19 € | 5 767 968,39 € |
| Année 2 | 213 742,78 € | 208 680,02 € | 5 554 225,61 € |
| Année 3 | 221 742,54 € | 200 680,26 € | 5 332 483,07 € |
| Année 4 | 230 041,72 € | 192 381,08 € | 5 102 441,35 € |
| Année 5 | 238 651,51 € | 183 771,29 € | 4 863 789,84 € |
| Année 6 | 247 583,54 € | 174 839,26 € | 4 616 206,30 € |
| Année 7 | 256 849,87 € | 165 572,93 € | 4 359 356,43 € |
| Année 8 | 266 463,00 € | 155 959,80 € | 4 092 893,43 € |
| Année 9 | 276 435,95 € | 145 986,85 € | 3 816 457,48 € |
| Année 10 | 286 782,14 € | 135 640,66 € | 3 529 675,34 € |
| Année 11 | 297 515,54 € | 124 907,26 € | 3 232 159,80 € |
| Année 12 | 308 650,68 € | 113 772,12 € | 2 923 509,12 € |
| Année 13 | 320 202,59 € | 102 220,21 € | 2 603 306,53 € |
| Année 14 | 332 186,83 € | 90 235,97 € | 2 271 119,70 € |
| Année 15 | 344 619,65 € | 77 803,15 € | 1 926 500,05 € |
| Année 16 | 357 517,72 € | 64 905,08 € | 1 568 982,33 € |
| Année 17 | 370 898,56 € | 51 524,24 € | 1 198 083,77 € |
| Année 18 | 384 780,21 € | 37 642,59 € | 813 303,56 € |
| Année 19 | 399 181,41 € | 23 241,39 € | 414 122,15 € |
| Année 20 | 414 122,15 € | 8 301,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 974 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 688 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 477 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 350 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 597 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.