Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 924 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 907,28 € | 34 907,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 780 € / mois | 99 735 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 920 € | 6 397 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 100 € | 6 072 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 924 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 924 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 307,28 € | 214 580,08 € | 5 719 692,72 € |
| Année 2 | 211 953,91 € | 206 933,45 € | 5 507 738,81 € |
| Année 3 | 219 886,73 € | 199 000,63 € | 5 287 852,08 € |
| Année 4 | 228 116,45 € | 190 770,91 € | 5 059 735,63 € |
| Année 5 | 236 654,15 € | 182 233,21 € | 4 823 081,48 € |
| Année 6 | 245 511,46 € | 173 375,90 € | 4 577 570,02 € |
| Année 7 | 254 700,23 € | 164 187,13 € | 4 322 869,79 € |
| Année 8 | 264 232,91 € | 154 654,45 € | 4 058 636,88 € |
| Année 9 | 274 122,36 € | 144 765,00 € | 3 784 514,52 € |
| Année 10 | 284 381,98 € | 134 505,38 € | 3 500 132,54 € |
| Année 11 | 295 025,56 € | 123 861,80 € | 3 205 106,98 € |
| Année 12 | 306 067,50 € | 112 819,86 € | 2 899 039,48 € |
| Année 13 | 317 522,72 € | 101 364,64 € | 2 581 516,76 € |
| Année 14 | 329 406,67 € | 89 480,69 € | 2 252 110,09 € |
| Année 15 | 341 735,42 € | 77 151,94 € | 1 910 374,67 € |
| Année 16 | 354 525,56 € | 64 361,80 € | 1 555 849,11 € |
| Année 17 | 367 794,43 € | 51 092,93 € | 1 188 054,68 € |
| Année 18 | 381 559,89 € | 37 327,47 € | 806 494,79 € |
| Année 19 | 395 840,57 € | 23 046,79 € | 410 654,22 € |
| Année 20 | 410 654,22 € | 8 231,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 924 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.