Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 024 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 496,53 € | 35 496,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 565 € / mois | 101 419 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 920 € | 6 505 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 600 € | 6 174 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 024 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 024 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 756,06 € | 218 202,30 € | 5 816 243,94 € |
| Année 2 | 215 531,78 € | 210 426,58 € | 5 600 712,16 € |
| Année 3 | 223 598,48 € | 202 359,88 € | 5 377 113,68 € |
| Année 4 | 231 967,13 € | 193 991,23 € | 5 145 146,55 € |
| Année 5 | 240 648,98 € | 185 309,38 € | 4 904 497,57 € |
| Année 6 | 249 655,78 € | 176 302,58 € | 4 654 841,79 € |
| Année 7 | 258 999,65 € | 166 958,71 € | 4 395 842,14 € |
| Année 8 | 268 693,27 € | 157 265,09 € | 4 127 148,87 € |
| Année 9 | 278 749,66 € | 147 208,70 € | 3 848 399,21 € |
| Année 10 | 289 182,45 € | 136 775,91 € | 3 559 216,76 € |
| Année 11 | 300 005,70 € | 125 952,66 € | 3 259 211,06 € |
| Année 12 | 311 234,06 € | 114 724,30 € | 2 947 977,00 € |
| Année 13 | 322 882,63 € | 103 075,73 € | 2 625 094,37 € |
| Année 14 | 334 967,20 € | 90 991,16 € | 2 290 127,17 € |
| Année 15 | 347 504,03 € | 78 454,33 € | 1 942 623,14 € |
| Année 16 | 360 510,09 € | 65 448,27 € | 1 582 113,05 € |
| Année 17 | 374 002,92 € | 51 955,44 € | 1 208 110,13 € |
| Année 18 | 388 000,77 € | 37 957,59 € | 820 109,36 € |
| Année 19 | 402 522,50 € | 23 435,86 € | 417 586,86 € |
| Année 20 | 417 586,86 € | 8 370,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 024 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 602 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.