Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 024 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 301,57 € | 43 301,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 217 € / mois | 123 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 920 € | 6 505 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 600 € | 6 174 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 024 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 024 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 997,04 € | 210 621,80 € | 5 715 002,96 € |
| Année 2 | 320 242,47 € | 199 376,37 € | 5 394 760,49 € |
| Année 3 | 331 897,15 € | 187 721,69 € | 5 062 863,34 € |
| Année 4 | 343 975,98 € | 175 642,86 € | 4 718 887,36 € |
| Année 5 | 356 494,39 € | 163 124,45 € | 4 362 392,97 € |
| Année 6 | 369 468,40 € | 150 150,44 € | 3 992 924,57 € |
| Année 7 | 382 914,58 € | 136 704,26 € | 3 610 009,99 € |
| Année 8 | 396 850,12 € | 122 768,72 € | 3 213 159,87 € |
| Année 9 | 411 292,79 € | 108 326,05 € | 2 801 867,08 € |
| Année 10 | 426 261,09 € | 93 357,75 € | 2 375 605,99 € |
| Année 11 | 441 774,15 € | 77 844,69 € | 1 933 831,84 € |
| Année 12 | 457 851,76 € | 61 767,08 € | 1 475 980,08 € |
| Année 13 | 474 514,50 € | 45 104,34 € | 1 001 465,58 € |
| Année 14 | 491 783,63 € | 27 835,21 € | 509 681,95 € |
| Année 15 | 509 681,95 € | 9 937,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 024 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 602 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.