Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 924 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 582,76 € | 42 582,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 039 € / mois | 121 665 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 920 € | 6 397 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 100 € | 6 072 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 924 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 924 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 867,69 € | 207 125,43 € | 5 620 132,31 € |
| Année 2 | 314 926,46 € | 196 066,66 € | 5 305 205,85 € |
| Année 3 | 326 387,65 € | 184 605,47 € | 4 978 818,20 € |
| Année 4 | 338 265,97 € | 172 727,15 € | 4 640 552,23 € |
| Année 5 | 350 576,60 € | 160 416,52 € | 4 289 975,63 € |
| Année 6 | 363 335,22 € | 147 657,90 € | 3 926 640,41 € |
| Année 7 | 376 558,20 € | 134 434,92 € | 3 550 082,21 € |
| Année 8 | 390 262,40 € | 120 730,72 € | 3 159 819,81 € |
| Année 9 | 404 465,34 € | 106 527,78 € | 2 755 354,47 € |
| Année 10 | 419 185,17 € | 91 807,95 € | 2 336 169,30 € |
| Année 11 | 434 440,70 € | 76 552,42 € | 1 901 728,60 € |
| Année 12 | 450 251,42 € | 60 741,70 € | 1 451 477,18 € |
| Année 13 | 466 637,56 € | 44 355,56 € | 984 839,62 € |
| Année 14 | 483 620,04 € | 27 373,08 € | 501 219,58 € |
| Année 15 | 501 219,58 € | 9 772,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 924 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 665 €.