Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 924 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 385,93 € | 58 385,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 927 € / mois | 166 817 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 920 € | 6 397 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 100 € | 6 072 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 924 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 924 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 505 333,09 € | 195 298,07 € | 5 418 666,91 € |
| Année 2 | 522 941,12 € | 177 690,04 € | 4 895 725,79 € |
| Année 3 | 541 162,67 € | 159 468,49 € | 4 354 563,12 € |
| Année 4 | 560 019,16 € | 140 612,00 € | 3 794 543,96 € |
| Année 5 | 579 532,71 € | 121 098,45 € | 3 215 011,25 € |
| Année 6 | 599 726,18 € | 100 904,98 € | 2 615 285,07 € |
| Année 7 | 620 623,25 € | 80 007,91 € | 1 994 661,82 € |
| Année 8 | 642 248,49 € | 58 382,67 € | 1 352 413,33 € |
| Année 9 | 664 627,25 € | 36 003,91 € | 687 786,08 € |
| Année 10 | 687 786,08 € | 12 845,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 924 000 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 592 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 473 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 100 € (2,5%).