Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 924 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 969,38 € | 28 969,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 786 € / mois | 82 770 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 920 € | 6 397 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 100 € | 6 072 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 924 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 924 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 749,30 € | 246 883,26 € | 5 823 250,70 € |
| Année 2 | 105 063,18 € | 242 569,38 € | 5 718 187,52 € |
| Année 3 | 109 561,79 € | 238 070,77 € | 5 608 625,73 € |
| Année 4 | 114 253,02 € | 233 379,54 € | 5 494 372,71 € |
| Année 5 | 119 145,08 € | 228 487,48 € | 5 375 227,63 € |
| Année 6 | 124 246,66 € | 223 385,90 € | 5 250 980,97 € |
| Année 7 | 129 566,63 € | 218 065,93 € | 5 121 414,34 € |
| Année 8 | 135 114,44 € | 212 518,12 € | 4 986 299,90 € |
| Année 9 | 140 899,76 € | 206 732,80 € | 4 845 400,14 € |
| Année 10 | 146 932,80 € | 200 699,76 € | 4 698 467,34 € |
| Année 11 | 153 224,15 € | 194 408,41 € | 4 545 243,19 € |
| Année 12 | 159 784,92 € | 187 847,64 € | 4 385 458,27 € |
| Année 13 | 166 626,60 € | 181 005,96 € | 4 218 831,67 € |
| Année 14 | 173 761,20 € | 173 871,36 € | 4 045 070,47 € |
| Année 15 | 181 201,33 € | 166 431,23 € | 3 863 869,14 € |
| Année 16 | 188 960,02 € | 158 672,54 € | 3 674 909,12 € |
| Année 17 | 197 050,89 € | 150 581,67 € | 3 477 858,23 € |
| Année 18 | 205 488,23 € | 142 144,33 € | 3 272 370,00 € |
| Année 19 | 214 286,81 € | 133 345,75 € | 3 058 083,19 € |
| Année 20 | 223 462,15 € | 124 170,41 € | 2 834 621,04 € |
| Année 21 | 233 030,36 € | 114 602,20 € | 2 601 590,68 € |
| Année 22 | 243 008,24 € | 104 624,32 € | 2 358 582,44 € |
| Année 23 | 253 413,38 € | 94 219,18 € | 2 105 169,06 € |
| Année 24 | 264 264,04 € | 83 368,52 € | 1 840 905,02 € |
| Année 25 | 275 579,28 € | 72 053,28 € | 1 565 325,74 € |
| Année 26 | 287 379,05 € | 60 253,51 € | 1 277 946,69 € |
| Année 27 | 299 684,04 € | 47 948,52 € | 978 262,65 € |
| Année 28 | 312 515,92 € | 35 116,64 € | 665 746,73 € |
| Année 29 | 325 897,24 € | 21 735,32 € | 339 849,49 € |
| Année 30 | 339 849,49 € | 7 781,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 924 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 088 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 770 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.