Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 874 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 724,87 € | 28 724,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 045 € / mois | 82 071 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 920 € | 6 343 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 850 € | 6 020 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 874 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 874 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 898,94 € | 244 799,50 € | 5 774 101,06 € |
| Année 2 | 104 176,40 € | 240 522,04 € | 5 669 924,66 € |
| Année 3 | 108 637,03 € | 236 061,41 € | 5 561 287,63 € |
| Année 4 | 113 288,65 € | 231 409,79 € | 5 447 998,98 € |
| Année 5 | 118 139,46 € | 226 558,98 € | 5 329 859,52 € |
| Année 6 | 123 197,96 € | 221 500,48 € | 5 206 661,56 € |
| Année 7 | 128 473,03 € | 216 225,41 € | 5 078 188,53 € |
| Année 8 | 133 974,00 € | 210 724,44 € | 4 944 214,53 € |
| Année 9 | 139 710,51 € | 204 987,93 € | 4 804 504,02 € |
| Année 10 | 145 692,64 € | 199 005,80 € | 4 658 811,38 € |
| Année 11 | 151 930,90 € | 192 767,54 € | 4 506 880,48 € |
| Année 12 | 158 436,27 € | 186 262,17 € | 4 348 444,21 € |
| Année 13 | 165 220,21 € | 179 478,23 € | 4 183 224,00 € |
| Année 14 | 172 294,59 € | 172 403,85 € | 4 010 929,41 € |
| Année 15 | 179 671,92 € | 165 026,52 € | 3 831 257,49 € |
| Année 16 | 187 365,08 € | 157 333,36 € | 3 643 892,41 € |
| Année 17 | 195 387,70 € | 149 310,74 € | 3 448 504,71 € |
| Année 18 | 203 753,81 € | 140 944,63 € | 3 244 750,90 € |
| Année 19 | 212 478,13 € | 132 220,31 € | 3 032 272,77 € |
| Année 20 | 221 576,05 € | 123 122,39 € | 2 810 696,72 € |
| Année 21 | 231 063,46 € | 113 634,98 € | 2 579 633,26 € |
| Année 22 | 240 957,17 € | 103 741,27 € | 2 338 676,09 € |
| Année 23 | 251 274,46 € | 93 423,98 € | 2 087 401,63 € |
| Année 24 | 262 033,53 € | 82 664,91 € | 1 825 368,10 € |
| Année 25 | 273 253,29 € | 71 445,15 € | 1 552 114,81 € |
| Année 26 | 284 953,46 € | 59 744,98 € | 1 267 161,35 € |
| Année 27 | 297 154,58 € | 47 543,86 € | 970 006,77 € |
| Année 28 | 309 878,16 € | 34 820,28 € | 660 128,61 € |
| Année 29 | 323 146,52 € | 21 551,92 € | 336 982,09 € |
| Année 30 | 336 982,09 € | 7 715,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 874 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 488 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 071 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 469 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 850 € (2,5%).