Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 874 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 200,07 € | 30 200,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 515 € / mois | 86 286 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 920 € | 6 343 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 850 € | 6 020 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 874 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 874 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 594,24 € | 217 806,60 € | 5 729 405,76 € |
| Année 2 | 150 110,72 € | 212 290,12 € | 5 579 295,04 € |
| Année 3 | 155 837,61 € | 206 563,23 € | 5 423 457,43 € |
| Année 4 | 161 783,05 € | 200 617,79 € | 5 261 674,38 € |
| Année 5 | 167 955,27 € | 194 445,57 € | 5 093 719,11 € |
| Année 6 | 174 362,98 € | 188 037,86 € | 4 919 356,13 € |
| Année 7 | 181 015,15 € | 181 385,69 € | 4 738 340,98 € |
| Année 8 | 187 921,11 € | 174 479,73 € | 4 550 419,87 € |
| Année 9 | 195 090,54 € | 167 310,30 € | 4 355 329,33 € |
| Année 10 | 202 533,49 € | 159 867,35 € | 4 152 795,84 € |
| Année 11 | 210 260,42 € | 152 140,42 € | 3 942 535,42 € |
| Année 12 | 218 282,12 € | 144 118,72 € | 3 724 253,30 € |
| Année 13 | 226 609,85 € | 135 790,99 € | 3 497 643,45 € |
| Année 14 | 235 255,32 € | 127 145,52 € | 3 262 388,13 € |
| Année 15 | 244 230,63 € | 118 170,21 € | 3 018 157,50 € |
| Année 16 | 253 548,34 € | 108 852,50 € | 2 764 609,16 € |
| Année 17 | 263 221,53 € | 99 179,31 € | 2 501 387,63 € |
| Année 18 | 273 263,76 € | 89 137,08 € | 2 228 123,87 € |
| Année 19 | 283 689,14 € | 78 711,70 € | 1 944 434,73 € |
| Année 20 | 294 512,24 € | 67 888,60 € | 1 649 922,49 € |
| Année 21 | 305 748,25 € | 56 652,59 € | 1 344 174,24 € |
| Année 22 | 317 412,97 € | 44 987,87 € | 1 026 761,27 € |
| Année 23 | 329 522,67 € | 32 878,17 € | 697 238,60 € |
| Année 24 | 342 094,41 € | 20 306,43 € | 355 144,19 € |
| Année 25 | 355 144,19 € | 7 255,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 874 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.