Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 824 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 943,00 € | 29 943,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 736 € / mois | 85 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 920 € | 6 289 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 600 € | 5 969 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 824 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 824 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 363,41 € | 215 952,59 € | 5 680 636,59 € |
| Année 2 | 148 832,90 € | 210 483,10 € | 5 531 803,69 € |
| Année 3 | 154 511,09 € | 204 804,91 € | 5 377 292,60 € |
| Année 4 | 160 405,87 € | 198 910,13 € | 5 216 886,73 € |
| Année 5 | 166 525,55 € | 192 790,45 € | 5 050 361,18 € |
| Année 6 | 172 878,71 € | 186 437,29 € | 4 877 482,47 € |
| Année 7 | 179 474,27 € | 179 841,73 € | 4 698 008,20 € |
| Année 8 | 186 321,45 € | 172 994,55 € | 4 511 686,75 € |
| Année 9 | 193 429,84 € | 165 886,16 € | 4 318 256,91 € |
| Année 10 | 200 809,45 € | 158 506,55 € | 4 117 447,46 € |
| Année 11 | 208 470,58 € | 150 845,42 € | 3 908 976,88 € |
| Année 12 | 216 424,02 € | 142 891,98 € | 3 692 552,86 € |
| Année 13 | 224 680,87 € | 134 635,13 € | 3 467 871,99 € |
| Année 14 | 233 252,74 € | 126 063,26 € | 3 234 619,25 € |
| Année 15 | 242 151,62 € | 117 164,38 € | 2 992 467,63 € |
| Année 16 | 251 390,03 € | 107 925,97 € | 2 741 077,60 € |
| Année 17 | 260 980,86 € | 98 335,14 € | 2 480 096,74 € |
| Année 18 | 270 937,64 € | 88 378,36 € | 2 209 159,10 € |
| Année 19 | 281 274,27 € | 78 041,73 € | 1 927 884,83 € |
| Année 20 | 292 005,22 € | 67 310,78 € | 1 635 879,61 € |
| Année 21 | 303 145,60 € | 56 170,40 € | 1 332 734,01 € |
| Année 22 | 314 711,01 € | 44 604,99 € | 1 018 023,00 € |
| Année 23 | 326 717,64 € | 32 598,36 € | 691 305,36 € |
| Année 24 | 339 182,33 € | 20 133,67 € | 352 123,03 € |
| Année 25 | 352 123,03 € | 7 193,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 824 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 582 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.