Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 824 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 318,02 € | 34 318,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 994 € / mois | 98 051 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 920 € | 6 289 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 600 € | 5 969 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 824 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 824 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 858,38 € | 210 957,86 € | 5 623 141,62 € |
| Année 2 | 208 375,93 € | 203 440,31 € | 5 414 765,69 € |
| Année 3 | 216 174,82 € | 195 641,42 € | 5 198 590,87 € |
| Année 4 | 224 265,62 € | 187 550,62 € | 4 974 325,25 € |
| Année 5 | 232 659,21 € | 179 157,03 € | 4 741 666,04 € |
| Année 6 | 241 366,99 € | 170 449,25 € | 4 500 299,05 € |
| Année 7 | 250 400,62 € | 161 415,62 € | 4 249 898,43 € |
| Année 8 | 259 772,41 € | 152 043,83 € | 3 990 126,02 € |
| Année 9 | 269 494,94 € | 142 321,30 € | 3 720 631,08 € |
| Année 10 | 279 581,34 € | 132 234,90 € | 3 441 049,74 € |
| Année 11 | 290 045,25 € | 121 770,99 € | 3 151 004,49 € |
| Année 12 | 300 900,79 € | 110 915,45 € | 2 850 103,70 € |
| Année 13 | 312 162,64 € | 99 653,60 € | 2 537 941,06 € |
| Année 14 | 323 845,97 € | 87 970,27 € | 2 214 095,09 € |
| Année 15 | 335 966,58 € | 75 849,66 € | 1 878 128,51 € |
| Année 16 | 348 540,86 € | 63 275,38 € | 1 529 587,65 € |
| Année 17 | 361 585,69 € | 50 230,55 € | 1 168 001,96 € |
| Année 18 | 375 118,81 € | 36 697,43 € | 792 883,15 € |
| Année 19 | 389 158,41 € | 22 657,83 € | 403 724,74 € |
| Année 20 | 403 724,74 € | 8 092,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 824 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 051 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 465 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 600 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.