Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 774 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 023,40 € | 34 023,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 101 € / mois | 97 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 920 € | 6 235 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 350 € | 5 918 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 774 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 774 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 134,04 € | 209 146,76 € | 5 574 865,96 € |
| Année 2 | 206 587,04 € | 201 693,76 € | 5 368 278,92 € |
| Année 3 | 214 319,00 € | 193 961,80 € | 5 153 959,92 € |
| Année 4 | 222 340,33 € | 185 940,47 € | 4 931 619,59 € |
| Année 5 | 230 661,89 € | 177 618,91 € | 4 700 957,70 € |
| Année 6 | 239 294,88 € | 168 985,92 € | 4 461 662,82 € |
| Année 7 | 248 251,00 € | 160 029,80 € | 4 213 411,82 € |
| Année 8 | 257 542,31 € | 150 738,49 € | 3 955 869,51 € |
| Année 9 | 267 181,35 € | 141 099,45 € | 3 688 688,16 € |
| Année 10 | 277 181,18 € | 131 099,62 € | 3 411 506,98 € |
| Année 11 | 287 555,28 € | 120 725,52 € | 3 123 951,70 € |
| Année 12 | 298 317,60 € | 109 963,20 € | 2 825 634,10 € |
| Année 13 | 309 482,77 € | 98 798,03 € | 2 516 151,33 € |
| Année 14 | 321 065,81 € | 87 214,99 € | 2 195 085,52 € |
| Année 15 | 333 082,37 € | 75 198,43 € | 1 862 003,15 € |
| Année 16 | 345 548,68 € | 62 732,12 € | 1 516 454,47 € |
| Année 17 | 358 481,56 € | 49 799,24 € | 1 157 972,91 € |
| Année 18 | 371 898,47 € | 36 382,33 € | 786 074,44 € |
| Année 19 | 385 817,53 € | 22 463,27 € | 400 256,91 € |
| Année 20 | 400 256,91 € | 8 023,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 774 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.