Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 724 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 728,77 € | 33 728,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 208 € / mois | 96 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 920 € | 6 181 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 100 € | 5 867 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 724 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 409,60 € | 207 335,64 € | 5 526 590,40 € |
| Année 2 | 204 798,04 € | 199 947,20 € | 5 321 792,36 € |
| Année 3 | 212 463,05 € | 192 282,19 € | 5 109 329,31 € |
| Année 4 | 220 414,93 € | 184 330,31 € | 4 888 914,38 € |
| Année 5 | 228 664,41 € | 176 080,83 € | 4 660 249,97 € |
| Année 6 | 237 222,67 € | 167 522,57 € | 4 423 027,30 € |
| Année 7 | 246 101,20 € | 158 644,04 € | 4 176 926,10 € |
| Année 8 | 255 312,06 € | 149 433,18 € | 3 921 614,04 € |
| Année 9 | 264 867,65 € | 139 877,59 € | 3 656 746,39 € |
| Année 10 | 274 780,86 € | 129 964,38 € | 3 381 965,53 € |
| Année 11 | 285 065,12 € | 119 680,12 € | 3 096 900,41 € |
| Année 12 | 295 734,26 € | 109 010,98 € | 2 801 166,15 € |
| Année 13 | 306 802,75 € | 97 942,49 € | 2 494 363,40 € |
| Année 14 | 318 285,46 € | 86 459,78 € | 2 176 077,94 € |
| Année 15 | 330 197,96 € | 74 547,28 € | 1 845 879,98 € |
| Année 16 | 342 556,31 € | 62 188,93 € | 1 503 323,67 € |
| Année 17 | 355 377,19 € | 49 368,05 € | 1 147 946,48 € |
| Année 18 | 368 677,92 € | 36 067,32 € | 779 268,56 € |
| Année 19 | 382 476,47 € | 22 268,77 € | 396 792,09 € |
| Année 20 | 396 792,09 € | 7 953,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 724 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 572 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.