Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 724 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 991,34 € | 27 991,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 822 € / mois | 79 975 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 920 € | 6 181 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 100 € | 5 867 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 724 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 347,82 € | 238 548,26 € | 5 626 652,18 € |
| Année 2 | 101 516,09 € | 234 379,99 € | 5 525 136,09 € |
| Année 3 | 105 862,79 € | 230 033,29 € | 5 419 273,30 € |
| Année 4 | 110 395,63 € | 225 500,45 € | 5 308 877,67 € |
| Année 5 | 115 122,55 € | 220 773,53 € | 5 193 755,12 € |
| Année 6 | 120 051,88 € | 215 844,20 € | 5 073 703,24 € |
| Année 7 | 125 192,26 € | 210 703,82 € | 4 948 510,98 € |
| Année 8 | 130 552,73 € | 205 343,35 € | 4 817 958,25 € |
| Année 9 | 136 142,74 € | 199 753,34 € | 4 681 815,51 € |
| Année 10 | 141 972,10 € | 193 923,98 € | 4 539 843,41 € |
| Année 11 | 148 051,07 € | 187 845,01 € | 4 391 792,34 € |
| Année 12 | 154 390,32 € | 181 505,76 € | 4 237 402,02 € |
| Année 13 | 161 001,00 € | 174 895,08 € | 4 076 401,02 € |
| Année 14 | 167 894,73 € | 168 001,35 € | 3 908 506,29 € |
| Année 15 | 175 083,67 € | 160 812,41 € | 3 733 422,62 € |
| Année 16 | 182 580,40 € | 153 315,68 € | 3 550 842,22 € |
| Année 17 | 190 398,12 € | 145 497,96 € | 3 360 444,10 € |
| Année 18 | 198 550,60 € | 137 345,48 € | 3 161 893,50 € |
| Année 19 | 207 052,15 € | 128 843,93 € | 2 954 841,35 € |
| Année 20 | 215 917,69 € | 119 978,39 € | 2 738 923,66 € |
| Année 21 | 225 162,87 € | 110 733,21 € | 2 513 760,79 € |
| Année 22 | 234 803,90 € | 101 092,18 € | 2 278 956,89 € |
| Année 23 | 244 857,71 € | 91 038,37 € | 2 034 099,18 € |
| Année 24 | 255 342,05 € | 80 554,03 € | 1 778 757,13 € |
| Année 25 | 266 275,29 € | 69 620,79 € | 1 512 481,84 € |
| Année 26 | 277 676,65 € | 58 219,43 € | 1 234 805,19 € |
| Année 27 | 289 566,22 € | 46 329,86 € | 945 238,97 € |
| Année 28 | 301 964,84 € | 33 931,24 € | 643 274,13 € |
| Année 29 | 314 894,41 € | 21 001,67 € | 328 379,72 € |
| Année 30 | 328 379,72 € | 7 518,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 724 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.