Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 674 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 746,83 € | 27 746,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 081 € / mois | 79 277 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 920 € | 6 127 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 850 € | 5 815 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 674 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 497,46 € | 236 464,50 € | 5 577 502,54 € |
| Année 2 | 100 629,31 € | 232 332,65 € | 5 476 873,23 € |
| Année 3 | 104 938,05 € | 228 023,91 € | 5 371 935,18 € |
| Année 4 | 109 431,28 € | 223 530,68 € | 5 262 503,90 € |
| Année 5 | 114 116,92 € | 218 845,04 € | 5 148 386,98 € |
| Année 6 | 119 003,19 € | 213 958,77 € | 5 029 383,79 € |
| Année 7 | 124 098,65 € | 208 863,31 € | 4 905 285,14 € |
| Année 8 | 129 412,31 € | 203 549,65 € | 4 775 872,83 € |
| Année 9 | 134 953,51 € | 198 008,45 € | 4 640 919,32 € |
| Année 10 | 140 731,93 € | 192 230,03 € | 4 500 187,39 € |
| Année 11 | 146 757,78 € | 186 204,18 € | 4 353 429,61 € |
| Année 12 | 153 041,67 € | 179 920,29 € | 4 200 387,94 € |
| Année 13 | 159 594,60 € | 173 367,36 € | 4 040 793,34 € |
| Année 14 | 166 428,13 € | 166 533,83 € | 3 874 365,21 € |
| Année 15 | 173 554,24 € | 159 407,72 € | 3 700 810,97 € |
| Année 16 | 180 985,49 € | 151 976,47 € | 3 519 825,48 € |
| Année 17 | 188 734,95 € | 144 227,01 € | 3 331 090,53 € |
| Année 18 | 196 816,19 € | 136 145,77 € | 3 134 274,34 € |
| Année 19 | 205 243,46 € | 127 718,50 € | 2 929 030,88 € |
| Année 20 | 214 031,58 € | 118 930,38 € | 2 714 999,30 € |
| Année 21 | 223 196,00 € | 109 765,96 € | 2 491 803,30 € |
| Année 22 | 232 752,80 € | 100 209,16 € | 2 259 050,50 € |
| Année 23 | 242 718,80 € | 90 243,16 € | 2 016 331,70 € |
| Année 24 | 253 111,54 € | 79 850,42 € | 1 763 220,16 € |
| Année 25 | 263 949,27 € | 69 012,69 € | 1 499 270,89 € |
| Année 26 | 275 251,06 € | 57 710,90 € | 1 224 019,83 € |
| Année 27 | 287 036,75 € | 45 925,21 € | 936 983,08 € |
| Année 28 | 299 327,11 € | 33 634,85 € | 637 655,97 € |
| Année 29 | 312 143,68 € | 20 818,28 € | 325 512,29 € |
| Année 30 | 325 512,29 € | 7 452,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 674 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 277 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.