Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 674 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 171,80 € | 29 171,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 399 € / mois | 83 348 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 920 € | 6 127 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 850 € | 5 815 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 674 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 670,97 € | 210 390,63 € | 5 534 329,03 € |
| Année 2 | 144 999,59 € | 205 062,01 € | 5 389 329,44 € |
| Année 3 | 150 531,53 € | 199 530,07 € | 5 238 797,91 € |
| Année 4 | 156 274,52 € | 193 787,08 € | 5 082 523,39 € |
| Année 5 | 162 236,57 € | 187 825,03 € | 4 920 286,82 € |
| Année 6 | 168 426,10 € | 181 635,50 € | 4 751 860,72 € |
| Année 7 | 174 851,77 € | 175 209,83 € | 4 577 008,95 € |
| Année 8 | 181 522,59 € | 168 539,01 € | 4 395 486,36 € |
| Année 9 | 188 447,92 € | 161 613,68 € | 4 207 038,44 € |
| Année 10 | 195 637,45 € | 154 424,15 € | 4 011 400,99 € |
| Année 11 | 203 101,26 € | 146 960,34 € | 3 808 299,73 € |
| Année 12 | 210 849,81 € | 139 211,79 € | 3 597 449,92 € |
| Année 13 | 218 894,05 € | 131 167,55 € | 3 378 555,87 € |
| Année 14 | 227 245,12 € | 122 816,48 € | 3 151 310,75 € |
| Année 15 | 235 914,81 € | 114 146,79 € | 2 915 395,94 € |
| Année 16 | 244 915,29 € | 105 146,31 € | 2 670 480,65 € |
| Année 17 | 254 259,11 € | 95 802,49 € | 2 416 221,54 € |
| Année 18 | 263 959,43 € | 86 102,17 € | 2 152 262,11 € |
| Année 19 | 274 029,80 € | 76 031,80 € | 1 878 232,31 € |
| Année 20 | 284 484,41 € | 65 577,19 € | 1 593 747,90 € |
| Année 21 | 295 337,87 € | 54 723,73 € | 1 298 410,03 € |
| Année 22 | 306 605,39 € | 43 456,21 € | 991 804,64 € |
| Année 23 | 318 302,78 € | 31 758,82 € | 673 501,86 € |
| Année 24 | 330 446,42 € | 19 615,18 € | 343 055,44 € |
| Année 25 | 343 055,44 € | 7 008,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 674 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 348 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 088 € pour cette enveloppe de financement.