Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 574 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 257,82 € | 27 257,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 599 € / mois | 77 879 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 920 € | 6 019 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 350 € | 5 713 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 574 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 574 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 796,87 € | 232 296,97 € | 5 479 203,13 € |
| Année 2 | 98 855,86 € | 228 237,98 € | 5 380 347,27 € |
| Année 3 | 103 088,69 € | 224 005,15 € | 5 277 258,58 € |
| Année 4 | 107 502,73 € | 219 591,11 € | 5 169 755,85 € |
| Année 5 | 112 105,79 € | 214 988,05 € | 5 057 650,06 € |
| Année 6 | 116 905,92 € | 210 187,92 € | 4 940 744,14 € |
| Année 7 | 121 911,60 € | 205 182,24 € | 4 818 832,54 € |
| Année 8 | 127 131,64 € | 199 962,20 € | 4 691 700,90 € |
| Année 9 | 132 575,15 € | 194 518,69 € | 4 559 125,75 € |
| Année 10 | 138 251,74 € | 188 842,10 € | 4 420 874,01 € |
| Année 11 | 144 171,42 € | 182 922,42 € | 4 276 702,59 € |
| Année 12 | 150 344,57 € | 176 749,27 € | 4 126 358,02 € |
| Année 13 | 156 782,00 € | 170 311,84 € | 3 969 576,02 € |
| Année 14 | 163 495,10 € | 163 598,74 € | 3 806 080,92 € |
| Année 15 | 170 495,62 € | 156 598,22 € | 3 635 585,30 € |
| Année 16 | 177 795,92 € | 149 297,92 € | 3 457 789,38 € |
| Année 17 | 185 408,79 € | 141 685,05 € | 3 272 380,59 € |
| Année 18 | 193 347,63 € | 133 746,21 € | 3 079 032,96 € |
| Année 19 | 201 626,37 € | 125 467,47 € | 2 877 406,59 € |
| Année 20 | 210 259,62 € | 116 834,22 € | 2 667 146,97 € |
| Année 21 | 219 262,52 € | 107 831,32 € | 2 447 884,45 € |
| Année 22 | 228 650,89 € | 98 442,95 € | 2 219 233,56 € |
| Année 23 | 238 441,28 € | 88 652,56 € | 1 980 792,28 € |
| Année 24 | 248 650,86 € | 78 442,98 € | 1 732 141,42 € |
| Année 25 | 259 297,61 € | 67 796,23 € | 1 472 843,81 € |
| Année 26 | 270 400,22 € | 56 693,62 € | 1 202 443,59 € |
| Année 27 | 281 978,21 € | 45 115,63 € | 920 465,38 € |
| Année 28 | 294 051,96 € | 33 041,88 € | 626 413,42 € |
| Année 29 | 306 642,66 € | 20 451,18 € | 319 770,76 € |
| Année 30 | 319 770,76 € | 7 321,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 574 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.