Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 574 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 844,89 € | 32 844,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 530 € / mois | 93 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 920 € | 6 019 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 350 € | 5 713 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 574 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 574 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 236,36 € | 201 902,32 € | 5 381 763,64 € |
| Année 2 | 199 431,21 € | 194 707,47 € | 5 182 332,43 € |
| Année 3 | 206 895,31 € | 187 243,37 € | 4 975 437,12 € |
| Année 4 | 214 638,83 € | 179 499,85 € | 4 760 798,29 € |
| Année 5 | 222 672,13 € | 171 466,55 € | 4 538 126,16 € |
| Année 6 | 231 006,09 € | 163 132,59 € | 4 307 120,07 € |
| Année 7 | 239 651,98 € | 154 486,70 € | 4 067 468,09 € |
| Année 8 | 248 621,44 € | 145 517,24 € | 3 818 846,65 € |
| Année 9 | 257 926,62 € | 136 212,06 € | 3 560 920,03 € |
| Année 10 | 267 580,07 € | 126 558,61 € | 3 293 339,96 € |
| Année 11 | 277 594,80 € | 116 543,88 € | 3 015 745,16 € |
| Année 12 | 287 984,37 € | 106 154,31 € | 2 727 760,79 € |
| Année 13 | 298 762,79 € | 95 375,89 € | 2 428 998,00 € |
| Année 14 | 309 944,59 € | 84 194,09 € | 2 119 053,41 € |
| Année 15 | 321 544,94 € | 72 593,74 € | 1 797 508,47 € |
| Année 16 | 333 579,42 € | 60 559,26 € | 1 463 929,05 € |
| Année 17 | 346 064,34 € | 48 074,34 € | 1 117 864,71 € |
| Année 18 | 359 016,50 € | 35 122,18 € | 758 848,21 € |
| Année 19 | 372 453,42 € | 21 685,26 € | 386 394,79 € |
| Année 20 | 386 394,79 € | 7 745,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 574 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 557 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 888 € pour cette enveloppe de financement.