Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 474 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 255,64 € | 32 255,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 744 € / mois | 92 159 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 920 € | 5 911 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 850 € | 5 610 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 474 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 474 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 787,57 € | 198 280,11 € | 5 285 212,43 € |
| Année 2 | 195 853,34 € | 191 214,34 € | 5 089 359,09 € |
| Année 3 | 203 183,56 € | 183 884,12 € | 4 886 175,53 € |
| Année 4 | 210 788,14 € | 176 279,54 € | 4 675 387,39 € |
| Année 5 | 218 677,33 € | 168 390,35 € | 4 456 710,06 € |
| Année 6 | 226 861,77 € | 160 205,91 € | 4 229 848,29 € |
| Année 7 | 235 352,53 € | 151 715,15 € | 3 994 495,76 € |
| Année 8 | 244 161,08 € | 142 906,60 € | 3 750 334,68 € |
| Année 9 | 253 299,33 € | 133 768,35 € | 3 497 035,35 € |
| Année 10 | 262 779,60 € | 124 288,08 € | 3 234 255,75 € |
| Année 11 | 272 614,69 € | 114 452,99 € | 2 961 641,06 € |
| Année 12 | 282 817,82 € | 104 249,86 € | 2 678 823,24 € |
| Année 13 | 293 402,88 € | 93 664,80 € | 2 385 420,36 € |
| Année 14 | 304 384,10 € | 82 683,58 € | 2 081 036,26 € |
| Année 15 | 315 776,32 € | 71 291,36 € | 1 765 259,94 € |
| Année 16 | 327 594,89 € | 59 472,79 € | 1 437 665,05 € |
| Année 17 | 339 855,82 € | 47 211,86 € | 1 097 809,23 € |
| Année 18 | 352 575,63 € | 34 492,05 € | 745 233,60 € |
| Année 19 | 365 771,52 € | 21 296,16 € | 379 462,08 € |
| Année 20 | 379 462,08 € | 7 606,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 474 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 688 € pour cette enveloppe de financement.