Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 524 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 550,27 € | 32 550,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 637 € / mois | 93 001 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 920 € | 5 965 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 100 € | 5 662 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 524 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 524 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 512,02 € | 200 091,22 € | 5 333 487,98 € |
| Année 2 | 197 642,33 € | 192 960,91 € | 5 135 845,65 € |
| Année 3 | 205 039,50 € | 185 563,74 € | 4 930 806,15 € |
| Année 4 | 212 713,53 € | 177 889,71 € | 4 718 092,62 € |
| Année 5 | 220 674,78 € | 169 928,46 € | 4 497 417,84 € |
| Année 6 | 228 934,00 € | 161 669,24 € | 4 268 483,84 € |
| Année 7 | 237 502,33 € | 153 100,91 € | 4 030 981,51 € |
| Année 8 | 246 391,35 € | 144 211,89 € | 3 784 590,16 € |
| Année 9 | 255 613,04 € | 134 990,20 € | 3 528 977,12 € |
| Année 10 | 265 179,92 € | 125 423,32 € | 3 263 797,20 € |
| Année 11 | 275 104,82 € | 115 498,42 € | 2 988 692,38 € |
| Année 12 | 285 401,19 € | 105 202,05 € | 2 703 291,19 € |
| Année 13 | 296 082,93 € | 94 520,31 € | 2 407 208,26 € |
| Année 14 | 307 164,45 € | 83 438,79 € | 2 100 043,81 € |
| Année 15 | 318 660,73 € | 71 942,51 € | 1 781 383,08 € |
| Année 16 | 330 587,26 € | 60 015,98 € | 1 450 795,82 € |
| Année 17 | 342 960,17 € | 47 643,07 € | 1 107 835,65 € |
| Année 18 | 355 796,18 € | 34 807,06 € | 752 039,47 € |
| Année 19 | 369 112,59 € | 21 490,65 € | 382 926,88 € |
| Année 20 | 382 926,88 € | 7 675,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 524 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 441 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 100 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.