Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 524 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 400,61 € | 28 400,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 062 € / mois | 81 145 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 920 € | 5 965 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 100 € | 5 662 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 524 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 524 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 978,65 € | 204 828,67 € | 5 388 021,35 € |
| Année 2 | 141 166,42 € | 199 640,90 € | 5 246 854,93 € |
| Année 3 | 146 552,10 € | 194 255,22 € | 5 100 302,83 € |
| Année 4 | 152 143,25 € | 188 664,07 € | 4 948 159,58 € |
| Année 5 | 157 947,70 € | 182 859,62 € | 4 790 211,88 € |
| Année 6 | 163 973,62 € | 176 833,70 € | 4 626 238,26 € |
| Année 7 | 170 229,44 € | 170 577,88 € | 4 456 008,82 € |
| Année 8 | 176 723,91 € | 164 083,41 € | 4 279 284,91 € |
| Année 9 | 183 466,15 € | 157 341,17 € | 4 095 818,76 € |
| Année 10 | 190 465,62 € | 150 341,70 € | 3 905 353,14 € |
| Année 11 | 197 732,15 € | 143 075,17 € | 3 707 620,99 € |
| Année 12 | 205 275,85 € | 135 531,47 € | 3 502 345,14 € |
| Année 13 | 213 107,40 € | 127 699,92 € | 3 289 237,74 € |
| Année 14 | 221 237,71 € | 119 569,61 € | 3 068 000,03 € |
| Année 15 | 229 678,22 € | 111 129,10 € | 2 838 321,81 € |
| Année 16 | 238 440,76 € | 102 366,56 € | 2 599 881,05 € |
| Année 17 | 247 537,55 € | 93 269,77 € | 2 352 343,50 € |
| Année 18 | 256 981,45 € | 83 825,87 € | 2 095 362,05 € |
| Année 19 | 266 785,60 € | 74 021,72 € | 1 828 576,45 € |
| Année 20 | 276 963,84 € | 63 843,48 € | 1 551 612,61 € |
| Année 21 | 287 530,36 € | 53 276,96 € | 1 264 082,25 € |
| Année 22 | 298 500,01 € | 42 307,31 € | 965 582,24 € |
| Année 23 | 309 888,19 € | 30 919,13 € | 655 694,05 € |
| Année 24 | 321 710,82 € | 19 096,50 € | 333 983,23 € |
| Année 25 | 333 983,23 € | 6 822,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 524 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 288 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.