Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 374 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 666,39 € | 31 666,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 959 € / mois | 90 475 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 920 € | 5 803 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 350 € | 5 508 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 374 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 374 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 338,78 € | 194 657,90 € | 5 188 661,22 € |
| Année 2 | 192 275,48 € | 187 721,20 € | 4 996 385,74 € |
| Année 3 | 199 471,78 € | 180 524,90 € | 4 796 913,96 € |
| Année 4 | 206 937,43 € | 173 059,25 € | 4 589 976,53 € |
| Année 5 | 214 682,51 € | 165 314,17 € | 4 375 294,02 € |
| Année 6 | 222 717,44 € | 157 279,24 € | 4 152 576,58 € |
| Année 7 | 231 053,12 € | 148 943,56 € | 3 921 523,46 € |
| Année 8 | 239 700,75 € | 140 295,93 € | 3 681 822,71 € |
| Année 9 | 248 672,06 € | 131 324,62 € | 3 433 150,65 € |
| Année 10 | 257 979,11 € | 122 017,57 € | 3 175 171,54 € |
| Année 11 | 267 634,53 € | 112 362,15 € | 2 907 537,01 € |
| Année 12 | 277 651,30 € | 102 345,38 € | 2 629 885,71 € |
| Année 13 | 288 042,97 € | 91 953,71 € | 2 341 842,74 € |
| Année 14 | 298 823,60 € | 81 173,08 € | 2 043 019,14 € |
| Année 15 | 310 007,68 € | 69 989,00 € | 1 733 011,46 € |
| Année 16 | 321 610,36 € | 58 386,32 € | 1 411 401,10 € |
| Année 17 | 333 647,32 € | 46 349,36 € | 1 077 753,78 € |
| Année 18 | 346 134,74 € | 33 861,94 € | 731 619,04 € |
| Année 19 | 359 089,56 € | 20 907,12 € | 372 529,48 € |
| Année 20 | 372 529,48 € | 7 467,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 374 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 475 €.