Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 374 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 629,26 € | 38 629,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 058 € / mois | 110 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 920 € | 5 803 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 350 € | 5 508 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 374 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 374 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 655,78 € | 187 895,34 € | 5 098 344,22 € |
| Année 2 | 285 687,81 € | 177 863,31 € | 4 812 656,41 € |
| Année 3 | 296 084,92 € | 167 466,20 € | 4 516 571,49 € |
| Année 4 | 306 860,42 € | 156 690,70 € | 4 209 711,07 € |
| Année 5 | 318 028,11 € | 145 523,01 € | 3 891 682,96 € |
| Année 6 | 329 602,20 € | 133 948,92 € | 3 562 080,76 € |
| Année 7 | 341 597,52 € | 121 953,60 € | 3 220 483,24 € |
| Année 8 | 354 029,37 € | 109 521,75 € | 2 866 453,87 € |
| Année 9 | 366 913,64 € | 96 637,48 € | 2 499 540,23 € |
| Année 10 | 380 266,87 € | 83 284,25 € | 2 119 273,36 € |
| Année 11 | 394 106,01 € | 69 445,11 € | 1 725 167,35 € |
| Année 12 | 408 448,84 € | 55 102,28 € | 1 316 718,51 € |
| Année 13 | 423 313,64 € | 40 237,48 € | 893 404,87 € |
| Année 14 | 438 719,43 € | 24 831,69 € | 454 685,44 € |
| Année 15 | 454 685,44 € | 8 865,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 374 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 429 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 350 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 488 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.