Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 424 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 988,67 € | 38 988,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 147 € / mois | 111 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 920 € | 5 857 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 600 € | 5 559 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 424 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 424 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 220,51 € | 189 643,53 € | 5 145 779,49 € |
| Année 2 | 288 345,88 € | 179 518,16 € | 4 857 433,61 € |
| Année 3 | 298 839,72 € | 169 024,32 € | 4 558 593,89 € |
| Année 4 | 309 715,50 € | 158 148,54 € | 4 248 878,39 € |
| Année 5 | 320 987,07 € | 146 876,97 € | 3 927 891,32 € |
| Année 6 | 332 668,85 € | 135 195,19 € | 3 595 222,47 € |
| Année 7 | 344 775,76 € | 123 088,28 € | 3 250 446,71 € |
| Année 8 | 357 323,29 € | 110 540,75 € | 2 893 123,42 € |
| Année 9 | 370 327,47 € | 97 536,57 € | 2 522 795,95 € |
| Année 10 | 383 804,90 € | 84 059,14 € | 2 138 991,05 € |
| Année 11 | 397 772,83 € | 70 091,21 € | 1 741 218,22 € |
| Année 12 | 412 249,10 € | 55 614,94 € | 1 328 969,12 € |
| Année 13 | 427 252,19 € | 40 611,85 € | 901 716,93 € |
| Année 14 | 442 801,31 € | 25 062,73 € | 458 915,62 € |
| Année 15 | 458 915,62 € | 8 947,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 424 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 088 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 433 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 600 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.