Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 424 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 524,29 € | 26 524,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 377 € / mois | 75 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 920 € | 5 857 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 600 € | 5 559 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 424 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 424 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 245,77 € | 226 045,71 € | 5 331 754,23 € |
| Année 2 | 96 195,55 € | 222 095,93 € | 5 235 558,68 € |
| Année 3 | 100 314,43 € | 217 977,05 € | 5 135 244,25 € |
| Année 4 | 104 609,72 € | 213 681,76 € | 5 030 634,53 € |
| Année 5 | 109 088,90 € | 209 202,58 € | 4 921 545,63 € |
| Année 6 | 113 759,87 € | 204 531,61 € | 4 807 785,76 € |
| Année 7 | 118 630,85 € | 199 660,63 € | 4 689 154,91 € |
| Année 8 | 123 710,36 € | 194 581,12 € | 4 565 444,55 € |
| Année 9 | 129 007,39 € | 189 284,09 € | 4 436 437,16 € |
| Année 10 | 134 531,25 € | 183 760,23 € | 4 301 905,91 € |
| Année 11 | 140 291,60 € | 177 999,88 € | 4 161 614,31 € |
| Année 12 | 146 298,62 € | 171 992,86 € | 4 015 315,69 € |
| Année 13 | 152 562,83 € | 165 728,65 € | 3 862 752,86 € |
| Année 14 | 159 095,25 € | 159 196,23 € | 3 703 657,61 € |
| Année 15 | 165 907,38 € | 152 384,10 € | 3 537 750,23 € |
| Année 16 | 173 011,23 € | 145 280,25 € | 3 364 739,00 € |
| Année 17 | 180 419,22 € | 137 872,26 € | 3 184 319,78 € |
| Année 18 | 188 144,41 € | 130 147,07 € | 2 996 175,37 € |
| Année 19 | 196 200,40 € | 122 091,08 € | 2 799 974,97 € |
| Année 20 | 204 601,29 € | 113 690,19 € | 2 595 373,68 € |
| Année 21 | 213 361,90 € | 104 929,58 € | 2 382 011,78 € |
| Année 22 | 222 497,62 € | 95 793,86 € | 2 159 514,16 € |
| Année 23 | 232 024,53 € | 86 266,95 € | 1 927 489,63 € |
| Année 24 | 241 959,38 € | 76 332,10 € | 1 685 530,25 € |
| Année 25 | 252 319,59 € | 65 971,89 € | 1 433 210,66 € |
| Année 26 | 263 123,42 € | 55 168,06 € | 1 170 087,24 € |
| Année 27 | 274 389,82 € | 43 901,66 € | 895 697,42 € |
| Année 28 | 286 138,65 € | 32 152,83 € | 609 558,77 € |
| Année 29 | 298 390,54 € | 19 900,94 € | 311 168,23 € |
| Année 30 | 311 168,23 € | 7 124,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 424 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.