Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 474 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 348,08 € | 39 348,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 237 € / mois | 112 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 920 € | 5 911 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 850 € | 5 610 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 474 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 474 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 280 785,23 € | 191 391,73 € | 5 193 214,77 € |
| Année 2 | 291 003,95 € | 181 173,01 € | 4 902 210,82 € |
| Année 3 | 301 594,54 € | 170 582,42 € | 4 600 616,28 € |
| Année 4 | 312 570,56 € | 159 606,40 € | 4 288 045,72 € |
| Année 5 | 323 946,03 € | 148 230,93 € | 3 964 099,69 € |
| Année 6 | 335 735,51 € | 136 441,45 € | 3 628 364,18 € |
| Année 7 | 347 954,02 € | 124 222,94 € | 3 280 410,16 € |
| Année 8 | 360 617,21 € | 111 559,75 € | 2 919 792,95 € |
| Année 9 | 373 741,27 € | 98 435,69 € | 2 546 051,68 € |
| Année 10 | 387 342,94 € | 84 834,02 € | 2 158 708,74 € |
| Année 11 | 401 439,63 € | 70 737,33 € | 1 757 269,11 € |
| Année 12 | 416 049,35 € | 56 127,61 € | 1 341 219,76 € |
| Année 13 | 431 190,76 € | 40 986,20 € | 910 029,00 € |
| Année 14 | 446 883,20 € | 25 293,76 € | 463 145,80 € |
| Année 15 | 463 145,80 € | 9 030,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 474 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.