Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 374 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 629,41 € | 27 629,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 725 € / mois | 78 941 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 920 € | 5 803 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 350 € | 5 508 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 374 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 374 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 286,21 € | 199 266,71 € | 5 241 713,79 € |
| Année 2 | 137 333,11 € | 194 219,81 € | 5 104 380,68 € |
| Année 3 | 142 572,54 € | 188 980,38 € | 4 961 808,14 € |
| Année 4 | 148 011,88 € | 183 541,04 € | 4 813 796,26 € |
| Année 5 | 153 658,71 € | 177 894,21 € | 4 660 137,55 € |
| Année 6 | 159 520,98 € | 172 031,94 € | 4 500 616,57 € |
| Année 7 | 165 606,90 € | 165 946,02 € | 4 335 009,67 € |
| Année 8 | 171 925,02 € | 159 627,90 € | 4 163 084,65 € |
| Année 9 | 178 484,22 € | 153 068,70 € | 3 984 600,43 € |
| Année 10 | 185 293,60 € | 146 259,32 € | 3 799 306,83 € |
| Année 11 | 192 362,82 € | 139 190,10 € | 3 606 944,01 € |
| Année 12 | 199 701,68 € | 131 851,24 € | 3 407 242,33 € |
| Année 13 | 207 320,55 € | 124 232,37 € | 3 199 921,78 € |
| Année 14 | 215 230,10 € | 116 322,82 € | 2 984 691,68 € |
| Année 15 | 223 441,41 € | 108 111,51 € | 2 761 250,27 € |
| Année 16 | 231 966,00 € | 99 586,92 € | 2 529 284,27 € |
| Année 17 | 240 815,81 € | 90 737,11 € | 2 288 468,46 € |
| Année 18 | 250 003,24 € | 81 549,68 € | 2 038 465,22 € |
| Année 19 | 259 541,17 € | 72 011,75 € | 1 778 924,05 € |
| Année 20 | 269 443,01 € | 62 109,91 € | 1 509 481,04 € |
| Année 21 | 279 722,60 € | 51 830,32 € | 1 229 758,44 € |
| Année 22 | 290 394,39 € | 41 158,53 € | 939 364,05 € |
| Année 23 | 301 473,33 € | 30 079,59 € | 637 890,72 € |
| Année 24 | 312 974,92 € | 18 578,00 € | 324 915,80 € |
| Année 25 | 324 915,80 € | 6 637,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 374 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.