Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 274 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 077,14 € | 31 077,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 173 € / mois | 88 792 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 920 € | 5 695 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 850 € | 5 405 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 274 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 274 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 890,01 € | 191 035,67 € | 5 092 109,99 € |
| Année 2 | 188 697,62 € | 184 228,06 € | 4 903 412,37 € |
| Année 3 | 195 760,03 € | 177 165,65 € | 4 707 652,34 € |
| Année 4 | 203 086,75 € | 169 838,93 € | 4 504 565,59 € |
| Année 5 | 210 687,71 € | 162 237,97 € | 4 293 877,88 € |
| Année 6 | 218 573,13 € | 154 352,55 € | 4 075 304,75 € |
| Année 7 | 226 753,69 € | 146 171,99 € | 3 848 551,06 € |
| Année 8 | 235 240,42 € | 137 685,26 € | 3 613 310,64 € |
| Année 9 | 244 044,76 € | 128 880,92 € | 3 369 265,88 € |
| Année 10 | 253 178,64 € | 119 747,04 € | 3 116 087,24 € |
| Année 11 | 262 654,39 € | 110 271,29 € | 2 853 432,85 € |
| Année 12 | 272 484,76 € | 100 440,92 € | 2 580 948,09 € |
| Année 13 | 282 683,08 € | 90 242,60 € | 2 298 265,01 € |
| Année 14 | 293 263,07 € | 79 662,61 € | 2 005 001,94 € |
| Année 15 | 304 239,07 € | 68 686,61 € | 1 700 762,87 € |
| Année 16 | 315 625,85 € | 57 299,83 € | 1 385 137,02 € |
| Année 17 | 327 438,80 € | 45 486,88 € | 1 057 698,22 € |
| Année 18 | 339 693,89 € | 33 231,79 € | 718 004,33 € |
| Année 19 | 352 407,63 € | 20 518,05 € | 365 596,70 € |
| Année 20 | 365 596,70 € | 7 328,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 274 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 792 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 527 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.