Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 274 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 790,77 € | 25 790,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 154 € / mois | 73 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 920 € | 5 695 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 850 € | 5 405 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 274 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 274 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 694,79 € | 219 794,45 € | 5 184 305,21 € |
| Année 2 | 93 535,34 € | 215 953,90 € | 5 090 769,87 € |
| Année 3 | 97 540,35 € | 211 948,89 € | 4 993 229,52 € |
| Année 4 | 101 716,82 € | 207 772,42 € | 4 891 512,70 € |
| Année 5 | 106 072,14 € | 203 417,10 € | 4 785 440,56 € |
| Année 6 | 110 613,93 € | 198 875,31 € | 4 674 826,63 € |
| Année 7 | 115 350,20 € | 194 139,04 € | 4 559 476,43 € |
| Année 8 | 120 289,26 € | 189 199,98 € | 4 439 187,17 € |
| Année 9 | 125 439,81 € | 184 049,43 € | 4 313 747,36 € |
| Année 10 | 130 810,89 € | 178 678,35 € | 4 182 936,47 € |
| Année 11 | 136 411,95 € | 173 077,29 € | 4 046 524,52 € |
| Année 12 | 142 252,84 € | 167 236,40 € | 3 904 271,68 € |
| Année 13 | 148 343,83 € | 161 145,41 € | 3 755 927,85 € |
| Année 14 | 154 695,60 € | 154 793,64 € | 3 601 232,25 € |
| Année 15 | 161 319,37 € | 148 169,87 € | 3 439 912,88 € |
| Année 16 | 168 226,73 € | 141 262,51 € | 3 271 686,15 € |
| Année 17 | 175 429,88 € | 134 059,36 € | 3 096 256,27 € |
| Année 18 | 182 941,43 € | 126 547,81 € | 2 913 314,84 € |
| Année 19 | 190 774,63 € | 118 714,61 € | 2 722 540,21 € |
| Année 20 | 198 943,21 € | 110 546,03 € | 2 523 597,00 € |
| Année 21 | 207 461,56 € | 102 027,68 € | 2 316 135,44 € |
| Année 22 | 216 344,66 € | 93 144,58 € | 2 099 790,78 € |
| Année 23 | 225 608,12 € | 83 881,12 € | 1 874 182,66 € |
| Année 24 | 235 268,18 € | 74 221,06 € | 1 638 914,48 € |
| Année 25 | 245 341,91 € | 64 147,33 € | 1 393 572,57 € |
| Année 26 | 255 846,97 € | 53 642,27 € | 1 137 725,60 € |
| Année 27 | 266 801,82 € | 42 687,42 € | 870 923,78 € |
| Année 28 | 278 225,75 € | 31 263,49 € | 592 698,03 € |
| Année 29 | 290 138,81 € | 19 350,43 € | 302 559,22 € |
| Année 30 | 302 559,22 € | 6 927,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 274 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 288 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.