Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 174 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 301,75 € | 25 301,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 672 € / mois | 72 291 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 920 € | 5 587 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 350 € | 5 303 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 174 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 174 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 994,07 € | 215 626,93 € | 5 086 005,93 € |
| Année 2 | 91 761,79 € | 211 859,21 € | 4 994 244,14 € |
| Année 3 | 95 690,84 € | 207 930,16 € | 4 898 553,30 € |
| Année 4 | 99 788,13 € | 203 832,87 € | 4 798 765,17 € |
| Année 5 | 104 060,87 € | 199 560,13 € | 4 694 704,30 € |
| Année 6 | 108 516,55 € | 195 104,45 € | 4 586 187,75 € |
| Année 7 | 113 163,01 € | 190 457,99 € | 4 473 024,74 € |
| Année 8 | 118 008,42 € | 185 612,58 € | 4 355 016,32 € |
| Année 9 | 123 061,30 € | 180 559,70 € | 4 231 955,02 € |
| Année 10 | 128 330,55 € | 175 290,45 € | 4 103 624,47 € |
| Année 11 | 133 825,41 € | 169 795,59 € | 3 969 799,06 € |
| Année 12 | 139 555,56 € | 164 065,44 € | 3 830 243,50 € |
| Année 13 | 145 531,04 € | 158 089,96 € | 3 684 712,46 € |
| Année 14 | 151 762,40 € | 151 858,60 € | 3 532 950,06 € |
| Année 15 | 158 260,54 € | 145 360,46 € | 3 374 689,52 € |
| Année 16 | 165 036,95 € | 138 584,05 € | 3 209 652,57 € |
| Année 17 | 172 103,49 € | 131 517,51 € | 3 037 549,08 € |
| Année 18 | 179 472,62 € | 124 148,38 € | 2 858 076,46 € |
| Année 19 | 187 157,29 € | 116 463,71 € | 2 670 919,17 € |
| Année 20 | 195 170,98 € | 108 450,02 € | 2 475 748,19 € |
| Année 21 | 203 527,82 € | 100 093,18 € | 2 272 220,37 € |
| Année 22 | 212 242,49 € | 91 378,51 € | 2 059 977,88 € |
| Année 23 | 221 330,30 € | 82 290,70 € | 1 838 647,58 € |
| Année 24 | 230 807,21 € | 72 813,79 € | 1 607 840,37 € |
| Année 25 | 240 689,93 € | 62 931,07 € | 1 367 150,44 € |
| Année 26 | 250 995,76 € | 52 625,24 € | 1 116 154,68 € |
| Année 27 | 261 742,92 € | 41 878,08 € | 854 411,76 € |
| Année 28 | 272 950,24 € | 30 670,76 € | 581 461,52 € |
| Année 29 | 284 637,41 € | 18 983,59 € | 296 824,11 € |
| Année 30 | 296 824,11 € | 6 795,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 174 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 291 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 413 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 350 € (2,5%).