Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 174 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 487,89 € | 30 487,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 388 € / mois | 87 108 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 920 € | 5 587 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 350 € | 5 303 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 174 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 174 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 441,20 € | 187 413,48 € | 4 995 558,80 € |
| Année 2 | 185 119,77 € | 180 734,91 € | 4 810 439,03 € |
| Année 3 | 192 048,25 € | 173 806,43 € | 4 618 390,78 € |
| Année 4 | 199 236,05 € | 166 618,63 € | 4 419 154,73 € |
| Année 5 | 206 692,88 € | 159 161,80 € | 4 212 461,85 € |
| Année 6 | 214 428,77 € | 151 425,91 € | 3 998 033,08 € |
| Année 7 | 222 454,23 € | 143 400,45 € | 3 775 578,85 € |
| Année 8 | 230 780,05 € | 135 074,63 € | 3 544 798,80 € |
| Année 9 | 239 417,48 € | 126 437,20 € | 3 305 381,32 € |
| Année 10 | 248 378,17 € | 117 476,51 € | 3 057 003,15 € |
| Année 11 | 257 674,25 € | 108 180,43 € | 2 799 328,90 € |
| Année 12 | 267 318,24 € | 98 536,44 € | 2 532 010,66 € |
| Année 13 | 277 323,17 € | 88 531,51 € | 2 254 687,49 € |
| Année 14 | 287 702,58 € | 78 152,10 € | 1 966 984,91 € |
| Année 15 | 298 470,44 € | 67 384,24 € | 1 668 514,47 € |
| Année 16 | 309 641,32 € | 56 213,36 € | 1 358 873,15 € |
| Année 17 | 321 230,29 € | 44 624,39 € | 1 037 642,86 € |
| Année 18 | 333 253,00 € | 32 601,68 € | 704 389,86 € |
| Année 19 | 345 725,69 € | 20 128,99 € | 358 664,17 € |
| Année 20 | 358 664,17 € | 7 189,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 174 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 088 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 108 €.