Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 074 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 898,64 € | 29 898,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 602 € / mois | 85 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 920 € | 5 479 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 850 € | 5 200 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 074 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 074 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 992,43 € | 183 791,25 € | 4 899 007,57 € |
| Année 2 | 181 541,89 € | 177 241,79 € | 4 717 465,68 € |
| Année 3 | 188 336,49 € | 170 447,19 € | 4 529 129,19 € |
| Année 4 | 195 385,37 € | 163 398,31 € | 4 333 743,82 € |
| Année 5 | 202 698,05 € | 156 085,63 € | 4 131 045,77 € |
| Année 6 | 210 284,46 € | 148 499,22 € | 3 920 761,31 € |
| Année 7 | 218 154,80 € | 140 628,88 € | 3 702 606,51 € |
| Année 8 | 226 319,70 € | 132 463,98 € | 3 476 286,81 € |
| Année 9 | 234 790,17 € | 123 993,51 € | 3 241 496,64 € |
| Année 10 | 243 577,70 € | 115 205,98 € | 2 997 918,94 € |
| Année 11 | 252 694,09 € | 106 089,59 € | 2 745 224,85 € |
| Année 12 | 262 151,69 € | 96 631,99 € | 2 483 073,16 € |
| Année 13 | 271 963,26 € | 86 820,42 € | 2 211 109,90 € |
| Année 14 | 282 142,08 € | 76 641,60 € | 1 928 967,82 € |
| Année 15 | 292 701,82 € | 66 081,86 € | 1 636 266,00 € |
| Année 16 | 303 656,79 € | 55 126,89 € | 1 332 609,21 € |
| Année 17 | 315 021,77 € | 43 761,91 € | 1 017 587,44 € |
| Année 18 | 326 812,13 € | 31 971,55 € | 690 775,31 € |
| Année 19 | 339 043,76 € | 19 739,92 € | 351 731,55 € |
| Année 20 | 351 731,55 € | 7 050,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 074 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 425 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.