Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 124 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 193,26 € | 30 193,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 495 € / mois | 86 266 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 920 € | 5 533 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 100 € | 5 252 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 124 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 716,77 € | 185 602,35 € | 4 947 283,23 € |
| Année 2 | 183 330,77 € | 178 988,35 € | 4 763 952,46 € |
| Année 3 | 190 192,31 € | 172 126,81 € | 4 573 760,15 € |
| Année 4 | 197 310,64 € | 165 008,48 € | 4 376 449,51 € |
| Année 5 | 204 695,40 € | 157 623,72 € | 4 171 754,11 € |
| Année 6 | 212 356,54 € | 149 962,58 € | 3 959 397,57 € |
| Année 7 | 220 304,43 € | 142 014,69 € | 3 739 093,14 € |
| Année 8 | 228 549,80 € | 133 769,32 € | 3 510 543,34 € |
| Année 9 | 237 103,73 € | 125 215,39 € | 3 273 439,61 € |
| Année 10 | 245 977,83 € | 116 341,29 € | 3 027 461,78 € |
| Année 11 | 255 184,06 € | 107 135,06 € | 2 772 277,72 € |
| Année 12 | 264 734,86 € | 97 584,26 € | 2 507 542,86 € |
| Année 13 | 274 643,12 € | 87 676,00 € | 2 232 899,74 € |
| Année 14 | 284 922,21 € | 77 396,91 € | 1 947 977,53 € |
| Année 15 | 295 586,03 € | 66 733,09 € | 1 652 391,50 € |
| Année 16 | 306 648,95 € | 55 670,17 € | 1 345 742,55 € |
| Année 17 | 318 125,93 € | 44 193,19 € | 1 027 616,62 € |
| Année 18 | 330 032,44 € | 32 286,68 € | 697 584,18 € |
| Année 19 | 342 384,59 € | 19 934,53 € | 355 199,59 € |
| Année 20 | 355 199,59 € | 7 120,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 124 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 512 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 409 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 100 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.