Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 124 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 832,21 € | 36 832,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 613 € / mois | 105 235 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 920 € | 5 533 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 100 € | 5 252 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 124 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 832,12 € | 179 154,40 € | 4 861 167,88 € |
| Année 2 | 272 397,44 € | 169 589,08 € | 4 588 770,44 € |
| Année 3 | 282 310,90 € | 159 675,62 € | 4 306 459,54 € |
| Année 4 | 292 585,14 € | 149 401,38 € | 4 013 874,40 € |
| Année 5 | 303 233,24 € | 138 753,28 € | 3 710 641,16 € |
| Année 6 | 314 268,93 € | 127 717,59 € | 3 396 372,23 € |
| Année 7 | 325 706,19 € | 116 280,33 € | 3 070 666,04 € |
| Année 8 | 337 559,71 € | 104 426,81 € | 2 733 106,33 € |
| Année 9 | 349 844,62 € | 92 141,90 € | 2 383 261,71 € |
| Année 10 | 362 576,65 € | 79 409,87 € | 2 020 685,06 € |
| Année 11 | 375 771,98 € | 66 214,54 € | 1 644 913,08 € |
| Année 12 | 389 447,58 € | 52 538,94 € | 1 255 465,50 € |
| Année 13 | 403 620,86 € | 38 365,66 € | 851 844,64 € |
| Année 14 | 418 309,94 € | 23 676,58 € | 433 534,70 € |
| Année 15 | 433 534,70 € | 8 452,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 124 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 409 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 100 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 235 €.