Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 124 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 057,24 € | 25 057,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 931 € / mois | 71 592 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 920 € | 5 533 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 100 € | 5 252 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 124 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 143,69 € | 213 543,19 € | 5 036 856,31 € |
| Année 2 | 90 875,02 € | 209 811,86 € | 4 945 981,29 € |
| Année 3 | 94 766,11 € | 205 920,77 € | 4 851 215,18 € |
| Année 4 | 98 823,80 € | 201 863,08 € | 4 752 391,38 € |
| Année 5 | 103 055,22 € | 197 631,66 € | 4 649 336,16 € |
| Année 6 | 107 467,84 € | 193 219,04 € | 4 541 868,32 € |
| Année 7 | 112 069,43 € | 188 617,45 € | 4 429 798,89 € |
| Année 8 | 116 868,00 € | 183 818,88 € | 4 312 930,89 € |
| Année 9 | 121 872,05 € | 178 814,83 € | 4 191 058,84 € |
| Année 10 | 127 090,37 € | 173 596,51 € | 4 063 968,47 € |
| Année 11 | 132 532,16 € | 168 154,72 € | 3 931 436,31 € |
| Année 12 | 138 206,90 € | 162 479,98 € | 3 793 229,41 € |
| Année 13 | 144 124,64 € | 156 562,24 € | 3 649 104,77 € |
| Année 14 | 150 295,75 € | 150 391,13 € | 3 498 809,02 € |
| Année 15 | 156 731,13 € | 143 955,75 € | 3 342 077,89 € |
| Année 16 | 163 442,05 € | 137 244,83 € | 3 178 635,84 € |
| Année 17 | 170 440,31 € | 130 246,57 € | 3 008 195,53 € |
| Année 18 | 177 738,23 € | 122 948,65 € | 2 830 457,30 € |
| Année 19 | 185 348,62 € | 115 338,26 € | 2 645 108,68 € |
| Année 20 | 193 284,87 € | 107 402,01 € | 2 451 823,81 € |
| Année 21 | 201 560,96 € | 99 125,92 € | 2 250 262,85 € |
| Année 22 | 210 191,40 € | 90 495,48 € | 2 040 071,45 € |
| Année 23 | 219 191,36 € | 81 495,52 € | 1 820 880,09 € |
| Année 24 | 228 576,71 € | 72 110,17 € | 1 592 303,38 € |
| Année 25 | 238 363,92 € | 62 322,96 € | 1 353 939,46 € |
| Année 26 | 248 570,18 € | 52 116,70 € | 1 105 369,28 € |
| Année 27 | 259 213,47 € | 41 473,41 € | 846 155,81 € |
| Année 28 | 270 312,46 € | 30 374,42 € | 575 843,35 € |
| Année 29 | 281 886,69 € | 18 800,19 € | 293 956,66 € |
| Année 30 | 293 956,66 € | 6 730,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 124 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 488 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.