Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 224 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 782,51 € | 30 782,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 280 € / mois | 87 950 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 920 € | 5 641 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 600 € | 5 354 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 224 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 224 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 165,54 € | 189 224,58 € | 5 043 834,46 € |
| Année 2 | 186 908,63 € | 182 481,49 € | 4 856 925,83 € |
| Année 3 | 193 904,07 € | 175 486,05 € | 4 663 021,76 € |
| Année 4 | 201 161,32 € | 168 228,80 € | 4 461 860,44 € |
| Année 5 | 208 690,21 € | 160 699,91 € | 4 253 170,23 € |
| Année 6 | 216 500,86 € | 152 889,26 € | 4 036 669,37 € |
| Année 7 | 224 603,87 € | 144 786,25 € | 3 812 065,50 € |
| Année 8 | 233 010,15 € | 136 379,97 € | 3 579 055,35 € |
| Année 9 | 241 731,03 € | 127 659,09 € | 3 337 324,32 € |
| Année 10 | 250 778,33 € | 118 611,79 € | 3 086 545,99 € |
| Année 11 | 260 164,22 € | 109 225,90 € | 2 826 381,77 € |
| Année 12 | 269 901,41 € | 99 488,71 € | 2 556 480,36 € |
| Année 13 | 280 003,03 € | 89 387,09 € | 2 276 477,33 € |
| Année 14 | 290 482,73 € | 78 907,39 € | 1 985 994,60 € |
| Année 15 | 301 354,65 € | 68 035,47 € | 1 684 639,95 € |
| Année 16 | 312 633,48 € | 56 756,64 € | 1 372 006,47 € |
| Année 17 | 324 334,43 € | 45 055,69 € | 1 047 672,04 € |
| Année 18 | 336 473,33 € | 32 916,79 € | 711 198,71 € |
| Année 19 | 349 066,54 € | 20 323,58 € | 362 132,17 € |
| Année 20 | 362 132,17 € | 7 259,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 224 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 688 € pour cette enveloppe de financement.