Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 974 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 309,38 € | 29 309,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 816 € / mois | 83 741 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 397 920 € | 5 371 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 350 € | 5 098 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 974 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 974 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 543,53 € | 180 169,03 € | 4 802 456,47 € |
| Année 2 | 177 963,91 € | 173 748,65 € | 4 624 492,56 € |
| Année 3 | 184 624,55 € | 167 088,01 € | 4 439 868,01 € |
| Année 4 | 191 534,51 € | 160 178,05 € | 4 248 333,50 € |
| Année 5 | 198 703,11 € | 153 009,45 € | 4 049 630,39 € |
| Année 6 | 206 139,98 € | 145 572,58 € | 3 843 490,41 € |
| Année 7 | 213 855,21 € | 137 857,35 € | 3 629 635,20 € |
| Année 8 | 221 859,18 € | 129 853,38 € | 3 407 776,02 € |
| Année 9 | 230 162,72 € | 121 549,84 € | 3 177 613,30 € |
| Année 10 | 238 777,06 € | 112 935,50 € | 2 938 836,24 € |
| Année 11 | 247 713,78 € | 103 998,78 € | 2 691 122,46 € |
| Année 12 | 256 984,98 € | 94 727,58 € | 2 434 137,48 € |
| Année 13 | 266 603,17 € | 85 109,39 € | 2 167 534,31 € |
| Année 14 | 276 581,35 € | 75 131,21 € | 1 890 952,96 € |
| Année 15 | 286 933,01 € | 64 779,55 € | 1 604 019,95 € |
| Année 16 | 297 672,06 € | 54 040,50 € | 1 306 347,89 € |
| Année 17 | 308 813,05 € | 42 899,51 € | 997 534,84 € |
| Année 18 | 320 371,01 € | 31 341,55 € | 677 163,83 € |
| Année 19 | 332 361,56 € | 19 351,00 € | 344 802,27 € |
| Année 20 | 344 802,27 € | 6 911,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 974 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 688 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.