Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 974 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 323,71 € | 24 323,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 708 € / mois | 69 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 397 920 € | 5 371 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 350 € | 5 098 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 974 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 974 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 592,61 € | 207 291,91 € | 4 889 407,39 € |
| Année 2 | 88 214,68 € | 203 669,84 € | 4 801 192,71 € |
| Année 3 | 91 991,85 € | 199 892,67 € | 4 709 200,86 € |
| Année 4 | 95 930,77 € | 195 953,75 € | 4 613 270,09 € |
| Année 5 | 100 038,34 € | 191 846,18 € | 4 513 231,75 € |
| Année 6 | 104 321,78 € | 187 562,74 € | 4 408 909,97 € |
| Année 7 | 108 788,63 € | 183 095,89 € | 4 300 121,34 € |
| Année 8 | 113 446,75 € | 178 437,77 € | 4 186 674,59 € |
| Année 9 | 118 304,30 € | 173 580,22 € | 4 068 370,29 € |
| Année 10 | 123 369,86 € | 168 514,66 € | 3 945 000,43 € |
| Année 11 | 128 652,31 € | 163 232,21 € | 3 816 348,12 € |
| Année 12 | 134 160,93 € | 157 723,59 € | 3 682 187,19 € |
| Année 13 | 139 905,44 € | 151 979,08 € | 3 542 281,75 € |
| Année 14 | 145 895,91 € | 145 988,61 € | 3 396 385,84 € |
| Année 15 | 152 142,89 € | 139 741,63 € | 3 244 242,95 € |
| Année 16 | 158 657,35 € | 133 227,17 € | 3 085 585,60 € |
| Année 17 | 165 450,73 € | 126 433,79 € | 2 920 134,87 € |
| Année 18 | 172 535,02 € | 119 349,50 € | 2 747 599,85 € |
| Année 19 | 179 922,61 € | 111 961,91 € | 2 567 677,24 € |
| Année 20 | 187 626,55 € | 104 257,97 € | 2 380 050,69 € |
| Année 21 | 195 660,34 € | 96 224,18 € | 2 184 390,35 € |
| Année 22 | 204 038,15 € | 87 846,37 € | 1 980 352,20 € |
| Année 23 | 212 774,62 € | 79 109,90 € | 1 767 577,58 € |
| Année 24 | 221 885,22 € | 69 999,30 € | 1 545 692,36 € |
| Année 25 | 231 385,91 € | 60 498,61 € | 1 314 306,45 € |
| Année 26 | 241 293,38 € | 50 591,14 € | 1 073 013,07 € |
| Année 27 | 251 625,08 € | 40 259,44 € | 821 387,99 € |
| Année 28 | 262 399,18 € | 29 485,34 € | 558 988,81 € |
| Année 29 | 273 634,58 € | 18 249,94 € | 285 354,23 € |
| Année 30 | 285 354,23 € | 6 533,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 974 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 496 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.