Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 924 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 079,21 € | 24 079,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 967 € / mois | 68 798 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 920 € | 5 317 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 100 € | 5 047 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 924 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 924 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 742,36 € | 205 208,16 € | 4 840 257,64 € |
| Année 2 | 87 328,03 € | 201 622,49 € | 4 752 929,61 € |
| Année 3 | 91 067,26 € | 197 883,26 € | 4 661 862,35 € |
| Année 4 | 94 966,58 € | 193 983,94 € | 4 566 895,77 € |
| Année 5 | 99 032,85 € | 189 917,67 € | 4 467 862,92 € |
| Année 6 | 103 273,26 € | 185 677,26 € | 4 364 589,66 € |
| Année 7 | 107 695,20 € | 181 255,32 € | 4 256 894,46 € |
| Année 8 | 112 306,49 € | 176 644,03 € | 4 144 587,97 € |
| Année 9 | 117 115,23 € | 171 835,29 € | 4 027 472,74 € |
| Année 10 | 122 129,87 € | 166 820,65 € | 3 905 342,87 € |
| Année 11 | 127 359,21 € | 161 591,31 € | 3 777 983,66 € |
| Année 12 | 132 812,49 € | 156 138,03 € | 3 645 171,17 € |
| Année 13 | 138 499,25 € | 150 451,27 € | 3 506 671,92 € |
| Année 14 | 144 429,51 € | 144 521,01 € | 3 362 242,41 € |
| Année 15 | 150 613,69 € | 138 336,83 € | 3 211 628,72 € |
| Année 16 | 157 062,67 € | 131 887,85 € | 3 054 566,05 € |
| Année 17 | 163 787,79 € | 125 162,73 € | 2 890 778,26 € |
| Année 18 | 170 800,88 € | 118 149,64 € | 2 719 977,38 € |
| Année 19 | 178 114,22 € | 110 836,30 € | 2 541 863,16 € |
| Année 20 | 185 740,71 € | 103 209,81 € | 2 356 122,45 € |
| Année 21 | 193 693,75 € | 95 256,77 € | 2 162 428,70 € |
| Année 22 | 201 987,34 € | 86 963,18 € | 1 960 441,36 € |
| Année 23 | 210 636,03 € | 78 314,49 € | 1 749 805,33 € |
| Année 24 | 219 655,04 € | 69 295,48 € | 1 530 150,29 € |
| Année 25 | 229 060,22 € | 59 890,30 € | 1 301 090,07 € |
| Année 26 | 238 868,14 € | 50 082,38 € | 1 062 221,93 € |
| Année 27 | 249 095,99 € | 39 854,53 € | 813 125,94 € |
| Année 28 | 259 761,80 € | 29 188,72 € | 553 364,14 € |
| Année 29 | 270 884,27 € | 18 066,25 € | 282 479,87 € |
| Année 30 | 282 479,87 € | 6 467,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 924 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 492 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.