Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 974 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 753,99 € | 35 753,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 345 € / mois | 102 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 397 920 € | 5 371 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 350 € | 5 098 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 974 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 974 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 138,05 € | 173 909,83 € | 4 718 861,95 € |
| Année 2 | 264 423,36 € | 164 624,52 € | 4 454 438,59 € |
| Année 3 | 274 046,62 € | 155 001,26 € | 4 180 391,97 € |
| Année 4 | 284 020,06 € | 145 027,82 € | 3 896 371,91 € |
| Année 5 | 294 356,47 € | 134 691,41 € | 3 602 015,44 € |
| Année 6 | 305 069,08 € | 123 978,80 € | 3 296 946,36 € |
| Année 7 | 316 171,58 € | 112 876,30 € | 2 980 774,78 € |
| Année 8 | 327 678,09 € | 101 369,79 € | 2 653 096,69 € |
| Année 9 | 339 603,39 € | 89 444,49 € | 2 313 493,30 € |
| Année 10 | 351 962,68 € | 77 085,20 € | 1 961 530,62 € |
| Année 11 | 364 771,75 € | 64 276,13 € | 1 596 758,87 € |
| Année 12 | 378 047,00 € | 51 000,88 € | 1 218 711,87 € |
| Année 13 | 391 805,37 € | 37 242,51 € | 826 906,50 € |
| Année 14 | 406 064,46 € | 22 983,42 € | 420 842,04 € |
| Année 15 | 420 842,04 € | 8 205,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 974 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 154 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 497 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.