Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 874 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 612,65 € | 34 612,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 887 € / mois | 98 893 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 920 € | 6 343 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 850 € | 6 020 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 874 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 874 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 582,81 € | 212 768,99 € | 5 671 417,19 € |
| Année 2 | 210 164,90 € | 205 186,90 € | 5 461 252,29 € |
| Année 3 | 218 030,78 € | 197 321,02 € | 5 243 221,51 € |
| Année 4 | 226 191,03 € | 189 160,77 € | 5 017 030,48 € |
| Année 5 | 234 656,69 € | 180 695,11 € | 4 782 373,79 € |
| Année 6 | 243 439,20 € | 171 912,60 € | 4 538 934,59 € |
| Année 7 | 252 550,43 € | 162 801,37 € | 4 286 384,16 € |
| Année 8 | 262 002,66 € | 153 349,14 € | 4 024 381,50 € |
| Année 9 | 271 808,65 € | 143 543,15 € | 3 752 572,85 € |
| Année 10 | 281 981,65 € | 133 370,15 € | 3 470 591,20 € |
| Année 11 | 292 535,42 € | 122 816,38 € | 3 178 055,78 € |
| Année 12 | 303 484,16 € | 111 867,64 € | 2 874 571,62 € |
| Année 13 | 314 842,68 € | 100 509,12 € | 2 559 728,94 € |
| Année 14 | 326 626,32 € | 88 725,48 € | 2 233 102,62 € |
| Année 15 | 338 851,01 € | 76 500,79 € | 1 894 251,61 € |
| Année 16 | 351 533,18 € | 63 818,62 € | 1 542 718,43 € |
| Année 17 | 364 690,05 € | 50 661,75 € | 1 178 028,38 € |
| Année 18 | 378 339,35 € | 37 012,45 € | 799 689,03 € |
| Année 19 | 392 499,48 € | 22 852,32 € | 407 189,55 € |
| Année 20 | 407 189,55 € | 8 162,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 874 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 587 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.