Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 824 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 863,94 € | 41 863,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 860 € / mois | 119 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 920 € | 6 289 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 600 € | 5 969 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 824 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 824 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 738,25 € | 203 629,03 € | 5 525 261,75 € |
| Année 2 | 309 610,30 € | 192 756,98 € | 5 215 651,45 € |
| Année 3 | 320 878,05 € | 181 489,23 € | 4 894 773,40 € |
| Année 4 | 332 555,88 € | 169 811,40 € | 4 562 217,52 € |
| Année 5 | 344 658,66 € | 157 708,62 € | 4 217 558,86 € |
| Année 6 | 357 201,92 € | 145 165,36 € | 3 860 356,94 € |
| Année 7 | 370 201,69 € | 132 165,59 € | 3 490 155,25 € |
| Année 8 | 383 674,54 € | 118 692,74 € | 3 106 480,71 € |
| Année 9 | 397 637,72 € | 104 729,56 € | 2 708 842,99 € |
| Année 10 | 412 109,08 € | 90 258,20 € | 2 296 733,91 € |
| Année 11 | 427 107,10 € | 75 260,18 € | 1 869 626,81 € |
| Année 12 | 442 650,93 € | 59 716,35 € | 1 426 975,88 € |
| Année 13 | 458 760,45 € | 43 606,83 € | 968 215,43 € |
| Année 14 | 475 456,26 € | 26 911,02 € | 492 759,17 € |
| Année 15 | 492 759,17 € | 9 607,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 824 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 465 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 600 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 611 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.