Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 924 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 457,13 € | 30 457,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 294 € / mois | 87 020 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 920 € | 6 397 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 100 € | 6 072 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 924 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 924 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 824,97 € | 219 660,59 € | 5 778 175,03 € |
| Année 2 | 151 388,39 € | 214 097,17 € | 5 626 786,64 € |
| Année 3 | 157 164,07 € | 208 321,49 € | 5 469 622,57 € |
| Année 4 | 163 160,05 € | 202 325,51 € | 5 306 462,52 € |
| Année 5 | 169 384,83 € | 196 100,73 € | 5 137 077,69 € |
| Année 6 | 175 847,07 € | 189 638,49 € | 4 961 230,62 € |
| Année 7 | 182 555,87 € | 182 929,69 € | 4 778 674,75 € |
| Année 8 | 189 520,63 € | 175 964,93 € | 4 589 154,12 € |
| Année 9 | 196 751,07 € | 168 734,49 € | 4 392 403,05 € |
| Année 10 | 204 257,39 € | 161 228,17 € | 4 188 145,66 € |
| Année 11 | 212 050,06 € | 153 435,50 € | 3 976 095,60 € |
| Année 12 | 220 140,06 € | 145 345,50 € | 3 755 955,54 € |
| Année 13 | 228 538,69 € | 136 946,87 € | 3 527 416,85 € |
| Année 14 | 237 257,73 € | 128 227,83 € | 3 290 159,12 € |
| Année 15 | 246 309,42 € | 119 176,14 € | 3 043 849,70 € |
| Année 16 | 255 706,43 € | 109 779,13 € | 2 788 143,27 € |
| Année 17 | 265 461,97 € | 100 023,59 € | 2 522 681,30 € |
| Année 18 | 275 589,69 € | 89 895,87 € | 2 247 091,61 € |
| Année 19 | 286 103,80 € | 79 381,76 € | 1 960 987,81 € |
| Année 20 | 297 019,01 € | 68 466,55 € | 1 663 968,80 € |
| Année 21 | 308 350,70 € | 57 134,86 € | 1 355 618,10 € |
| Année 22 | 320 114,64 € | 45 370,92 € | 1 035 503,46 € |
| Année 23 | 332 327,45 € | 33 158,11 € | 703 176,01 € |
| Année 24 | 345 006,15 € | 20 479,41 € | 358 169,86 € |
| Année 25 | 358 169,86 € | 7 316,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 924 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 473 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 100 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.