Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 974 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 714,20 € | 30 714,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 073 € / mois | 87 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 920 € | 6 451 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 350 € | 6 123 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 974 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 974 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 055,83 € | 221 514,57 € | 5 826 944,17 € |
| Année 2 | 152 666,22 € | 215 904,18 € | 5 674 277,95 € |
| Année 3 | 158 490,63 € | 210 079,77 € | 5 515 787,32 € |
| Année 4 | 164 537,24 € | 204 033,16 € | 5 351 250,08 € |
| Année 5 | 170 814,54 € | 197 755,86 € | 5 180 435,54 € |
| Année 6 | 177 331,35 € | 191 239,05 € | 5 003 104,19 € |
| Année 7 | 184 096,76 € | 184 473,64 € | 4 819 007,43 € |
| Année 8 | 191 120,29 € | 177 450,11 € | 4 627 887,14 € |
| Année 9 | 198 411,79 € | 170 158,61 € | 4 429 475,35 € |
| Année 10 | 205 981,43 € | 162 588,97 € | 4 223 493,92 € |
| Année 11 | 213 839,92 € | 154 730,48 € | 4 009 654,00 € |
| Année 12 | 221 998,20 € | 146 572,20 € | 3 787 655,80 € |
| Année 13 | 230 467,70 € | 138 102,70 € | 3 557 188,10 € |
| Année 14 | 239 260,33 € | 129 310,07 € | 3 317 927,77 € |
| Année 15 | 248 388,42 € | 120 181,98 € | 3 069 539,35 € |
| Année 16 | 257 864,78 € | 110 705,62 € | 2 811 674,57 € |
| Année 17 | 267 702,65 € | 100 867,75 € | 2 543 971,92 € |
| Année 18 | 277 915,86 € | 90 654,54 € | 2 266 056,06 € |
| Année 19 | 288 518,69 € | 80 051,71 € | 1 977 537,37 € |
| Année 20 | 299 526,07 € | 69 044,33 € | 1 678 011,30 € |
| Année 21 | 310 953,35 € | 57 617,05 € | 1 367 057,95 € |
| Année 22 | 322 816,62 € | 45 753,78 € | 1 044 241,33 € |
| Année 23 | 335 132,50 € | 33 437,90 € | 709 108,83 € |
| Année 24 | 347 918,23 € | 20 652,17 € | 361 190,60 € |
| Année 25 | 361 190,60 € | 7 378,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 974 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 597 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 755 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.