Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 974 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 213,89 € | 29 213,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 527 € / mois | 83 468 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 920 € | 6 451 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 350 € | 6 123 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 974 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 974 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 599,69 € | 248 966,99 € | 5 872 400,31 € |
| Année 2 | 105 949,94 € | 244 616,74 € | 5 766 450,37 € |
| Année 3 | 110 486,52 € | 240 080,16 € | 5 655 963,85 € |
| Année 4 | 115 217,33 € | 235 349,35 € | 5 540 746,52 € |
| Année 5 | 120 150,73 € | 230 415,95 € | 5 420 595,79 € |
| Année 6 | 125 295,33 € | 225 271,35 € | 5 295 300,46 € |
| Année 7 | 130 660,23 € | 219 906,45 € | 5 164 640,23 € |
| Année 8 | 136 254,84 € | 214 311,84 € | 5 028 385,39 € |
| Année 9 | 142 088,99 € | 208 477,69 € | 4 886 296,40 € |
| Année 10 | 148 172,97 € | 202 393,71 € | 4 738 123,43 € |
| Année 11 | 154 517,42 € | 196 049,26 € | 4 583 606,01 € |
| Année 12 | 161 133,57 € | 189 433,11 € | 4 422 472,44 € |
| Année 13 | 168 032,97 € | 182 533,71 € | 4 254 439,47 € |
| Année 14 | 175 227,81 € | 175 338,87 € | 4 079 211,66 € |
| Année 15 | 182 730,72 € | 167 835,96 € | 3 896 480,94 € |
| Année 16 | 190 554,89 € | 160 011,79 € | 3 705 926,05 € |
| Année 17 | 198 714,08 € | 151 852,60 € | 3 507 211,97 € |
| Année 18 | 207 222,64 € | 143 344,04 € | 3 299 989,33 € |
| Année 19 | 216 095,47 € | 134 471,21 € | 3 083 893,86 € |
| Année 20 | 225 348,24 € | 125 218,44 € | 2 858 545,62 € |
| Année 21 | 234 997,21 € | 115 569,47 € | 2 623 548,41 € |
| Année 22 | 245 059,33 € | 105 507,35 € | 2 378 489,08 € |
| Année 23 | 255 552,29 € | 95 014,39 € | 2 122 936,79 € |
| Année 24 | 266 494,52 € | 84 072,16 € | 1 856 442,27 € |
| Année 25 | 277 905,28 € | 72 661,40 € | 1 578 536,99 € |
| Année 26 | 289 804,64 € | 60 762,04 € | 1 288 732,35 € |
| Année 27 | 302 213,49 € | 48 353,19 € | 986 518,86 € |
| Année 28 | 315 153,68 € | 35 413,00 € | 671 365,18 € |
| Année 29 | 328 647,93 € | 21 918,75 € | 342 717,25 € |
| Année 30 | 342 717,25 € | 7 846,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 974 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 688 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 477 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 350 € (2,5%).